В наше время высоких потребностей и больших запросов нелегко удержаться, чтобы не стать «владельцем» банковского кредита. Это дает возможность моментально приобрести дорогую вещь, сделать ремонт, съездить отдохнуть, а не копить на это, мучаясь ожиданием.
1 Годовая процентная ставка — это то, сколько с вас возьмет банк за предоставленные вам в пользование деньги. Чтобы рассчитать эту величину, необходимо выписать сумму, которую вы берете у банка, сумму, которую вам полагается вернуть с учетом процентов, и срок, на который занимаются деньги.
2 Вычисляется годовая ставка не сложно. Для примера возьмем сумму 100 000 рублей — это деньги, занятые у банка. Вернуть необходимо 150 000 через 3 года. Из большей суммы вычитается меньшая: 150 000 — 100 000=50 000 — это, получается, переплата по кредиту за все время. Затем эту цифру делим на срок займа: 50 000 / 3=16 666,7 — это ежегодная сумма переплаты. Чтобы перевести эту сумму в проценты, просто умножаем на 100%. Вышло 16,7 % — «эффективная» годовая ставка. 
3 Эта схема расчета подходит для аннуитетной схемы платежей, где вся сумма долга разделена на равные ежемесячные платежи, а проценты выплачиваются в первую очередь. При дифференцированных выплатах процент начисляют на остаток долга. Таким образом, он с каждым месяцем, учитывая выплаты, становится меньше.
4 В таком случае необходимо сложить все суммы ежемесячных выплат, прописанных в графике, и умножить на процент по кредиту, согласно договору. Полученное число разделите на количество лет, на которое были взяты деньги, и умножьте на 100%. Вышедшая в итоге цифра и будет «эффективным» процентом по взятому вами долговому обязательству.
5 При аннуитетной схеме выгодно гасить кредит увеличенными суммами, если это позволяют условия договора. Тем самым вы снижаете сумму переплаты и экономите свои финансы.
6 Считая годовой процент, не забывайте учитывать комиссию банка, если она была начислена, обслуживание пластиковой карты, если вы заказывали ее, страхование жизни и здоровья.
Самое главное в случае если вы все-таки решились взять кредит в банке — внимательно читайте договор перед подписанием. Уделите особое внимание абзацам, написанным мелким шрифтом. И не забывайте о начислении пени в случае просрочки.
