Как оплатить кредит, если нет денег

Жизнь – штука непредсказуемая. Сегодня можно “быть на коне” и без каких-либо сомнений покупать в кредит новую мебель, обновлять бытовую технику, отдыхать на заграничных курортах, а завтра ломать голову над тем, как оплатить все эти займы.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и не имеете возможности вовремя оплатить очередной ежемесячный платеж по кредиту, стоит незамедлительно обратиться к представителю кредитора (кредитному менеджеру банковского учреждения, в котором вы оформили кредит), чтобы изложить суть возникшей проблемы. Как это ни странно, но первый, кто может помочь неплатежеспособному клиенту – его же кредитор.

Увольнение с основного места работы, временная потеря трудоспособности, длительная болезнь, рождение ребенка – как правило, достаточно уважительные причины для кредитора. Долг с вас, конечно, не спишут, но могут пойти на встречу и предложить оформление “кредитных каникул”. Это означает, что в течение нескольких месяцев у вас будет возможность оплачивать только часть ежемесячного платежа, а именно – проценты по кредиту. Все изменения по основному кредитному договору обязательно фиксируются в дополнительном соглашении.

Как вариант, кредитор может предложить оформление пролонгации текущего кредита, чтобы избежать начисления пени и прочих штрафных санкций. Условия этого варианта реструктуризации несколько отличаются от условий вышеупомянутых “кредитных” каникул и заключаются в следующем: путем оформления дополнительного договора банк увеличивает срок возврата кредитных средств, вследствие чего ваш ежемесячный платеж существенно уменьшается. Учитывайте, что в этом случае увеличивается общая переплата по кредиту.

Еще один “спасательный круг” от кредитора – рефинансирование кредита. Банк, проанализировав ваши жизненные обстоятельства, может пойти навстречу и оформить новый кредитный договор ровно на сумму общего остатка долга по текущему кредиту, при этом условия нового кредитования будут значительно мягче и лояльнее предыдущих. Как правило, уменьшается размер ежемесячного платежа, годовая процентная ставка и изменяется срок возврата кредита.

Если при подписании кредитного договора вы попутно заключали договор страхования, имеет смысл обращение к страховщикам. Чаще всего страховая компания оплачивает банковский долг в случае потери работы по инициативе работодателя. Как правило, увольнение по собственной инициативе не относится к страховым случаям, поэтому в такой ситуации вам не стоит рассчитывать на какую-либо компенсацию.

В случае, если банк отказывается идти вам навстречу, приготовьтесь к суду. Не стоит бояться судебных разбирательств – ведь вы хотите погасить долг, но в силу непредвиденных финансовых сложностей нуждаетесь в изменении условий кредитования. В помощь вам – трудовая книжка, в которой зафиксирована дата увольнения, и прочие доказательства, которые, по вашему мнению, могут быть полезны во время судебной тяжбы. И еще – обязательно возьмите в банке письменный отказ в реструктуризации вашего долга.

Главное – не паникуйте, действуйте вовремя и не пускайте сложившуюся ситуацию на самотек. Помните, банк не менее вас заинтересован в возврате предоставленного кредита. И еще – кредиторам, как правило, невыгодны ни длительные судебные разбирательства, ни оплата услуг коллекторских агентств.