Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Современная жизнь сложилась так, что большинство людей не может купить бытовую технику, автомобиль, квартиру, не оформляя кредит. Когда кредитная организация рассматривает заявку на выдачу кредита, банк оценивает платежеспособность заемщика. Банк понимает под платежеспособностью клиента то, что после выплаты взноса по кредиту у него должно остаться 50% денежных средств на коммунальные услуги, питание и т.д. Однако обстоятельства могут сложиться для заемщика таким образом, что он не может больше выплачивать кредит или в полном объеме вносить ежемесячные платежи.

Если заемщик просрочил очередной платеж или не погасил кредит в срок, ему начисляются большие пени. Если клиент не платит кредит несколько месяцев, банк вправе потребовать досрочное погашение кредита или подать на должника в суд. Поэтому, если возникли непредвиденные обстоятельства, заемщик должен немедленно обратиться в кредитную организацию и сообщить о проблеме. Основными причинами неплатежеспособности являются потеря работы и проблемы со здоровьем, банки в этом случае идут навстречу своим клиента и предлагают программу реструктуризации долга.

При реструктуризации задолженности происходит пересмотр графика платежей, а также уменьшение ежемесячных взносов. Срок возврата кредита увеличивается от 6 мес. до 3 лет. Эти условия выгодны для обеих сторон. Заемщик может выплачивать меньшие суммы, не опасаясь штрафов, а банк все равно получит свои денежные средства, только позднее. Реструктуризацию проводят для клиентов, готовых платить по кредиту, а не скрываться от банка, а также имеющих хорошую кредитную историю.

Если небольшие выплаты невозможны, существует понятие – утрата платежеспособности. Необходимо написать заявление в банк с указанием причин неплатежеспособности, после рассмотрения заявки кредитный комитет выносит решение о предоставлении отсрочки выплаты основного долга (1-12 мес.).

В случае неплатежеспособности возможно рефинансирование кредитной задолженности. Заемщик может взять новый кредит на такую же сумму, но на новых условиях, т.е. меняются сроки выплаты и сумма платежа.

Банк может предложить клиенту изменение порядка погашения задолженности. Клиент может сначала выплатить основной долг банку, затем просроченные проценты, а потом уже штрафы и пени.

Для погашения кредита в одном банке можно оформить кредит в другом. Если кредит был взят под залог автомобиля или квартиры, погасить долг можно, продав заложенное имущество.