Как считать годовой процент на кредиты

В наше время высоких потребностей и больших запросов нелегко удержаться, чтобы не стать «владельцем» банковского кредита. Это дает возможность моментально приобрести дорогую вещь, сделать ремонт, съездить отдохнуть, а не копить на это, мучаясь ожиданием.

Годовая процентная ставка – это то, сколько с вас возьмет банк за предоставленные вам в пользование деньги. Чтобы рассчитать эту величину, необходимо выписать сумму, которую вы берете у банка, сумму, которую вам полагается вернуть с учетом процентов, и срок, на который занимаются деньги.

Вычисляется годовая ставка не сложно. Для примера возьмем сумму 100 000 рублей – это деньги, занятые у банка. Вернуть необходимо 150 000 через 3 года. Из большей суммы вычитается меньшая: 150 000 – 100 000 = 50 000 – это, получается, переплата по кредиту за все время. Затем эту цифру делим на срок займа: 50 000 / 3 = 16 666,7 – это ежегодная сумма переплаты. Чтобы перевести эту сумму в проценты, просто умножаем на 100%. Вышло 16,7 % – «эффективная» годовая ставка.

Эта схема расчета подходит для аннуитетной схемы платежей, где вся сумма долга разделена на равные ежемесячные платежи, а проценты выплачиваются в первую очередь. При дифференцированных выплатах процент начисляют на остаток долга. Таким образом, он с каждым месяцем, учитывая выплаты, становится меньше.

В таком случае необходимо сложить все суммы ежемесячных выплат, прописанных в графике, и умножить на процент по кредиту, согласно договору. Полученное число разделите на количество лет, на которое были взяты деньги, и умножьте на 100%. Вышедшая в итоге цифра и будет «эффективным» процентом по взятому вами долговому обязательству.

При аннуитетной схеме выгодно гасить кредит увеличенными суммами, если это позволяют условия договора. Тем самым вы снижаете сумму переплаты и экономите свои финансы.

Считая годовой процент, не забывайте учитывать комиссию банка, если она была начислена, обслуживание пластиковой карты, если вы заказывали ее, страхование жизни и здоровья.

Самое главное в случае если вы все-таки решились взять кредит в банке – внимательно читайте договор перед подписанием. Уделите особое внимание абзацам, написанным мелким шрифтом. И не забывайте о начислении пени в случае просрочки.