Предмет кредитування вже давно знайомий і зрозумілий для більшості людей. У той же час, такий термін як "овердрафт" часто ставить у ступор навіть досвідчених позичальників. Що робить ця формулювання, і які можливості відкриваються перед користувачем Овердрафт?
Овердрафт - що означає цей термін?
Поняття "овердрафт" передбачає додаткові кошти, які власником картки або власник поточного рахунку можуть витрачати на наявний баланс. Що. Банк дає можливість зробити додаткові платежі, тоді як власна готівка клієнта вже закінчилася. Звичайно, розмір таких спектів не є нещасним. Так само, як у випадку кредиту, овердрафт має межу, який у кожному випадку розраховується індивідуально. Може здатися, що овердрафт є традиційним кредитом, але це не так.
Відмінності овердрафту з класичного споживчого кредиту
Щоб скористатися перевагами овердрафту до банку, необхідно укласти відповідну угоду, в якій буде відзначено не тільки допустимий розмір наявного балансу, а й процентна ставка за використання банківських грошей, час погашення кредиту , як і штрафи, передбачені для порушення умов договору. При цьому:
- Період погашення кредиту часто 30 днів (залежно від банку може досягати 60 днів).
- Сума кредиту може перевищувати розмір щомісячного доходу, у випадку овердрафту, розмір кредиту часто є лише частиною суми регулярних надходжень на картці.
- Оплата кредиту може бути здійснена за частинами, повернення овердрафту відбувається повністю. У той же час, згода власника картки не вимагається - сума, необхідна для погашення (і відсотка), буде автоматично списана Банком, ледве буде на поточному рахунку.
- Процентні ставки овердрафту вище, ніж за кредитами. Однак швидкий період погашення створює оманливе враження від умови пільгового кредитування. У разі несвоєчасного погашення овердрафту, швидкість використання кредитних коштів збільшується кілька разів. У той же час, перерахунок здійснюється до всієї суми кредиту з першого дня овердрафту (а не з моменту "затримки", як у випадку кредиту).
Це може вразити, що використання перехрестя є дуже невигідним. Ця заява також є суперечливою, оскільки:
- Вимоги до позичальника, коли овердрафт очищається значно нижче, ніж до кредитного одержувача (як правило). Якщо людина в цьому банку також має зарплатний проект, то труднощі з дизайном мікрокредиту майже ніколи не відбуваються.
- Нечасто, але овердрафт може бути прикрашений навіть на кредитній пластиковій картці.
- На відміну від кредиту для отримання кожного нового кредиту (в межах договору), клієнт знову не потрібно і знову, щоб зв'язатися з банківською установою.
- У потрібний момент клієнт завжди може розраховувати на додаткову суму грошей. Щомісяця не потрібно використовувати овердрафт.
Небезпечний технічний овердрафт
У випадку, якщо клієнт вийшов за рамки не тільки власних коштів, а й додаткових грошей, виділених банком, існує технічна (інакше - невирішена) овердрафт. Ця ситуація може виникнути, якщо власник картки або облікового запису повністю витратив ліміт на овердрафту, нове одержання коштів ще не відбулося, а в цей період:
- Наприклад, Комісія для РКО.
- Під час перетворення валюти, негативний баланс утворюється внаслідок обмінних відмінностей.
- Кошти були списані на раніше проведену операцію.
Власник рахунку "очікує" високий інтерес і короткий час для погашення трансфеніту.
З точки зору психології, наявність овердрафту часто призводить до великого, досить запланованого, витраченого - не завжди зручно відстежувати точний баланс на карті, тому легко вийти за межі. Так, і "Stratum" у випадку овердрафту, набагато простіше, ніж з традиційним кредитом (якщо регулярні квитанції не відбуваються на картці або розрахунковому рахунку) - дуже часто власника картки і не знає, що він повинен виплатити кредит. З іншого боку, у випадку непередбачуваної ситуації, присутність додаткових коштів може допомогти клієнту.
0
363
