Як розрахувати повну вартість кредиту

До завершення кредитного договору, сума платежів та терміни їх оплати переговори. Загальна сума цих платежів називається загальною вартістю кредиту, яка також включає в себе платежі третім особам, наприклад, страхові компанії, якщо зазначено у контракті кредитування.

Розрахунок повної вартості здійснюється на річних відсотках і розраховується за формулою, встановленою Указом Банку Росії з 2008 року. "Про порядок розрахунку та приведення до Позичальника - особистості повної вартості кредиту". Кожен банк намагається підрахувати цей показник з перевагами для себе, включаючи основну формулу для додаткових елементів, так далі. Можливий обман.Фактично, повна вартість кредиту виявляється вище, ніж річний відсоток у контракті кредитування. Це пов'язано з тим, що формула розрахунку враховує рівень можливого неповного доходу позичальника, хоча це не вартість кредитного договору.

Список, пов'язаний з висновком та впровадженням кредитної угоди про платежі, які включені до формули ПСК:

сума основного органу кредиту;
відсотки по кредиту;
збори за реєстрацію договору;
комісія з питань кредитних коштів;
комісія за відкриття, підтримка рахунків, передбачених кредитною угодою та банківськими картками Позичальника;
плата за обслуговування (розрахована та експлуатація).

Іноді умови кредитного договору надають додаткові платежі на користь третіх осіб. Треті сторони включають страхові компанії, нотаріуси, нотаріальні офіси. Серед таких платежів існує плата за оцінку іпотечної власності, страхування життя та відповідальність позичальника та / або заставу та інших ставок додаткових послуг, продиктовано третіми особами. Слід мати на увазі, що тарифи на послуги третьої сторони з часом можуть відрізнятися, виходячи з того, що не завжди можна розрахувати PSK з 100% надійності.

Деякі платежі не виробляються в розрахунковій формулі. Серед них: осаго, штраф за невиконання умов контракту, різні види комісій (дострокове погашення кредиту, використання касових апаратів або банкоматів, виписки про суму боргу, овердрафт надлишок), а також плата за додаткові послуги з використанням банківських карт (валютні операції, призупинення обслуговування карт, третьою стороною грошових коштів реєстрації).

Формула для обчислення PSK без додаткових платежів складається з наступних елементів:

ді - дата кожного конкретного платежу;
dO - дату видачі кредиту;
п загальне число платежів;
DPI - сума кожного конкретного платежу;
PSK - повна вартість кредиту.

Вручну це досить важко обчислити PSK. За допомогою програми Excel значно спрощує процес:

побудувати таблицю, що складається з 2-х колонка - дата і суми платежу;
у першому рядку вкажіть дату кредиту і загальну суму зі знаком «Мінус»;
зробити дані по графіку платежів, що видається в банку;
додаткові виплати складають таблицю в окремих рядках;
у вільній клітинці за межами таблиці, зробити задачу «\u003d Chelichind (значення; дати) », де «цінності » - це сума виплати певного періоду часу, і «дату » - допустимі остаточні терміни оплати;
ви повинні дані замикають, повністю виділяючи кожну колонку, але без імені;
натисніть «Enter», результат, отриманий необхідно помножити на 100%, щоб отримати кінцевий результат ПСК.

Розрахунки за формулою повної вартості кредиту є досить трудомістким. Різноманітність онлайн калькулятори прийти на допомогу, які беруть до уваги всі нюанси кредитного договору.