Далеко не всем молодым на свадьбе вручают в качестве подарка ключи от квартиры. Поэтому очень скоро у них возникает мысль о собственном семейном гнезде. Единственный реальный выход из сложной ситуации – ипотека. Она дает возможность сразу переселиться в свое жилье, минуя долгие годы накопления и проживания на съемных квартирах. Путь этот не простой, требующий организованности и терпения.
1 Сначала надо определить, подходит ли ваша семья под статус «молодая семья» и можете ли вы претендовать на ипотеку. В ипотечной федеральной программе возрастная планка для супругов точно не определена. Но известно, что хотя бы один из супругов должен иметь возраст между 18 и 30 годами. Дальнейшие возрастные ограничения вводит каждый банк свои. Сбербанк РФ установил «планку» на 35 лет, Промсвязьбанк и Альфа-Банк вообще возраст граждан не ограничивают.
2 Чаще всего ипотечное кредитование интересует именно в связи с проблемами приобретения собственного жилья. Конечно, встает следующий важный вопрос – какое жилье разрешается приобрести в кредит. Купить недвижимость можно в новостройке, во вторичном фонде, как долевое участие в строительстве жилья. Определитесь с видом недвижимости, выбирая ипотечную программу.
3 Пакет документов, нужный для оформления кредита, определяется именно видом избранного жилья. Будьте заранее готовы к тому, что банк потребует большое количество документов, необходимых для сделки между вами. Надо тщательно собрать все, что требуется, и передать в банк. Предположим, вы предпочли новостройку, тогда вместе с вашим пакетом следует предоставить документы от строительной компании. Обычно их застройщик банку передает сам. Это разрешительная документация на строительство жилья и земельный участок под него.
4 Покупая недвижимость на рынке вторичного жилья, надо подготовить правоподтверждающие и правоустанавливающие документы на избранный объект. Таких документов несколько: договор дарения, долевого участия в стройке, купли-продажи и т.п., кадастровый, технический паспорта, свидетельство о праве собственности на данный объект недвижимости. Банку может потребоваться также справка об отсутствии обременений, задолженности по квартплате.
5 Кроме ваших документов, банк потребует документы каждого продавца квартиры. Это документы, удостоверяющие личность, справка из психоневрологического диспансера или копия водительских прав. Если квартиру продают супруги и это жилье — совместно нажитое имущество, то необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу (отчуждение) квартиры.
6 Выбирайте банк очень тщательно. В специальной государственной программе «Молодая семья» принимают участие со своей программой ипотечного кредитования следующие банки РФ:
- Сбербанк – кредит «Молодая семья»;
- «Газпромбанк»;
- ВТБ 24;
- ОТП-Банк;
- РоссельхозБанк.
- Банк «Первомайский»;
- Татфондбанк.
7 Каждый банк сам устанавливает перечень необходимых документов, но есть универсальные условия. Вы как заемщик банка подготовьте следующие документы (оригиналы и копии):
- паспорт РФ;
- водительское удостоверение (если имеется);
- ИНН;
- СНИЛС (пенсионное страхование);
- документы об образовании;
- справка из психоневрологического диспансера;
- справка о семейном положении;
- копия трудовой книжки (для подтверждения стажа работы на одном месте);
- справка о доходах — форма № 2НДФЛ (альтернатива — справка на бланке банка, заверенная вашим работодателем, подтверждающая информацию о получаемых доходах), учитывается «белая зарплата» и дополнительные выплаты, все вместе должно быть достаточным для погашения кредита.
8 Для получения ипотеки потребуется внесение первоначального взноса – примерно 10% от полной стоимости жилья. Семья должна состоять в официальном браке, быть платежеспособной. Кроме того, семье надо быть очередником на жилье в местном муниципалитете, подтвердить, что нуждается в быстром улучшении своих жилищно-коммунальных условий. Очень в редких случаях банки требуют наличия поручителей при ипотечном кредитовании. Залогом является приобретаемая вами недвижимость.
9 Если ваша зарплатная карточка оформлена в Сбербанке, то скачайте и заполните анкету в формате pdf для оформления кредита по акции «Молодая семья». Для заполнения анкеты на компьютере можно использовать программу Adobe Reader, скачав ее бесплатно с официального сайта.
Полезные документы:
Отказом в ипотечном кредитовании может стать: недостоверность переданных банку документов, недостаточная финансовая состоятельность. Правилам программы также противоречит наличие собственной недвижимости. Полученный кредит можно вернуть досрочно, используя в будущем материнский капитал. Оформив налоговый вычет, вы снизите затраты по кредиту.
