Subjek pinjaman telah lama akrab dan dapat dimengerti bagi kebanyakan orang. Pada saat yang sama, istilah seperti itu sebagai "cerukan" sering kali menjadi pingsan yang bahkan mengalami peminjam. Apa yang disembunyikan formulasi ini dan peluang apa yang dibuka sebelum cerukan pengguna?
Cerukan - Apa artinya istilah ini?
Konsep "cerukan" menyiratkan dana tambahan yang dipegang kartu atau pemilik akun saat ini dapat menghabiskan melalui saldo yang tersedia. Itu. Bank memberikan kesempatan untuk melakukan pembayaran tambahan, sementara uang tunai pelanggan telah berakhir. Tentu saja, ukuran kekacauan seperti itu tidak masuk akal. Sama halnya, seperti dalam kasus pinjaman, cerukan memiliki batas, yang dalam setiap kasus dihitung secara individual. Tampaknya cerukan adalah pinjaman tradisional, tetapi tidak.
Perbedaan Cerukan dari Pinjaman Konsumen Klasik
Untuk memanfaatkan layanan cerukan ke bank, perlu untuk menyimpulkan perjanjian yang sesuai di mana tidak hanya ukuran yang diizinkan dari saldo yang tersedia akan ditandai, tetapi juga tingkat bunga untuk penggunaan uang bank, waktu pembayaran pinjaman , serta hukuman yang disediakan karena melanggar kondisi kontrak. Di mana:
- Periode pembayaran pinjaman seringkali 30 hari (tergantung pada bank dapat mencapai 60 hari).
- Jumlah pinjaman dapat melebihi ukuran pendapatan bulanan, dalam kasus cerukan, ukuran pinjaman seringkali hanya sebagian dari jumlah penerimaan reguler pada kartu.
- Pembayaran pinjaman dapat dilakukan oleh bagian-bagian, cerukan pembayaran terjadi pada jumlah yang sama sekali. Pada saat yang sama, persetujuan pemegang kartu tidak diperlukan - jumlah yang diperlukan untuk pembayaran (dan persen) akan secara otomatis dihapuskan oleh bank, hampir tidak akan berada pada akun saat ini.
- Suku bunga cerukan lebih tinggi daripada pinjaman. Namun, periode pembayaran yang cepat menciptakan kesan menipu kondisi pinjaman preferensial. Dalam kasus pembayaran cerukan sebelum waktunya, tingkat penggunaan dana kredit meningkat beberapa kali. Pada saat yang sama, perhitungan ulang dilakukan pada seluruh jumlah pinjaman dari hari pertama cerukan (dan bukan dari saat "penundaan", seperti dalam kasus pinjaman).
Mungkin mengesankan bahwa penggunaan overjraft sangat tidak menguntungkan. Pernyataan ini juga kontroversial, karena:
- Persyaratan untuk peminjam ketika cerukan dibersihkan secara signifikan lebih rendah daripada penerima kredit (umumnya). Jika seseorang di bank ini juga memiliki proyek gaji, maka kesulitan dengan desain pinjaman mikro hampir tidak pernah terjadi.
- Jarang, tetapi cerukan dapat didekorasi bahkan pada kartu plastik kredit.
- Tidak seperti pinjaman untuk mendapatkan setiap pinjaman baru (dalam batas-batas kontrak), klien tidak diperlukan lagi dan lagi untuk menghubungi lembaga perbankan.
- Pada saat yang tepat, klien selalu dapat mengandalkan jumlah uang tambahan. Tidak perlu menggunakan cerukan setiap bulan.
Cerukan teknis berbahaya
Dalam hal klien melampaui tidak hanya dana sendiri, tetapi juga uang tambahan yang dialokasikan oleh bank, ada cerukan teknis (sebaliknya - belum terselesaikan). Situasi ini dapat terjadi jika pemilik kartu atau akun sepenuhnya menghabiskan batas cerukan, penerimaan dana baru belum terjadi, dan selama periode ini:
- Ada penghapusan, misalnya, Komisi untuk RKO.
- Selama konversi mata uang, saldo negatif dibentuk sebagai hasil dari perbedaan pertukaran.
- Dana dihapuskan pada operasi yang dilakukan sebelumnya.
Pemilik akun "mengharapkan" minat tinggi dan waktu singkat untuk pembayaran transfimit.
Dari sudut pandang psikologi, keberadaan cerukan sering mengarah pada yang besar, agak terencana, dihabiskan - tidak selalu nyaman untuk melacak saldo yang akurat di peta, sehingga mudah untuk melampaui batasnya. Ya, dan "strata" dalam kasus cerukan, jauh lebih mudah daripada dengan pinjaman tradisional (jika penerimaan reguler tidak terjadi pada kartu atau akun penyelesaian) - sangat sering pemegang kartu dan tidak tahu bahwa ia perlu melunasi pinjaman. Di sisi lain, jika terjadi situasi yang tak terduga, keberadaan dana tambahan dapat membantu klien.
0
347
