Hur man beräknar den fulla kostnaden för lånet

Fram till slutet av låneavtalet förhandlas beloppet av betalningar och tidpunkten för betalningen. Den totala beloppet av dessa betalningar kallas den totala kostnaden för lånet, som även omfattar betalningar till tredje part, till exempel försäkringsbolag, om det anges i utlåningsavtalet.

Beräkningen av full kostnad utförs i årliga procentandelar och beräknas med den formel som fastställs genom dekretet från Bank of Ryssland från 2008. "På proceduren för att beräkna och föra till låntagaren - en individ av den fulla kostnaden för lånet." Varje bank försöker räkna denna indikator med fördelar för sig själv, inklusive den huvudsakliga formeln för ytterligare element, så vidare. Möjlig bedrägeri.Faktum är att den fulla kostnaden för lånet visar sig vara högre än den årliga procentsatsen i utlåningskontraktet. Detta beror på det faktum att beräkningsformeln tar hänsyn till låntagarens eventuella ofullständiga intäkter, även om det inte är kostnaden för ett låneavtal.

Listan som är förknippad med slutsatsen och genomförandet av låneavtalet om betalningar, som ingår i PSK-formel:

summan av lånets grundläggande organ
ränta på lånet
avgifter för registrering av kontraktet
kommissionen för utfärdande av kreditfonder
kommissionen för inledande, underhåll av konton som föreskrivs i låneavtalet och bankkort av låntagaren.
serviceavgift (beräknad och operativ).

Ibland ger villkoren i låneavtalet ytterligare betalningar till förmån för tredje part. Tredje parter inkluderar försäkringsbolag, notarier, notarialkontor. Bland sådana betalningar är det en avgift för bedömningen av hypotekslån, livförsäkringen och låntagarens och / eller säkerhetsansvaret och andra tilläggstjänster dikteras av tredje part. Man bör komma ihåg att tarifferna för tredje parts tjänster över tiden kan variera, baserat på vad det inte alltid är möjligt att beräkna PSK med 100% tillförlitlighet.

Vissa betalningar görs inte till den beräknade formeln. Bland dem: OSAGO, straff för underlåtenhet att uppfylla villkoren i kontraktet, olika typer av provisioner (tidig återbetalning av lånet, användningen av kassaregister eller bankomater, ett utdrag om hur mycket skuld, kassakreditering), såväl som Betalning för ytterligare bankkortstjänster (valutaverksamhet, upphävande av kortunderhåll, tredjeparts kontantanmälan).

Formeln för beräkning av PSK utan ytterligare betalningar består av följande element:

dI - datum för varje specifik betalning
göra - datumet för utfärdande av ett lån
n är det totala antalet betalningar;
Dpi - summan av varje specifik betalning
PSK - den fulla kostnaden för lånet.

Manuellt är det ganska svårt att beräkna PSK. Att använda Excel-programmet förenklar processen.

bygg ett bord bestående av 2 kolumner - datum och betalningsbelopp
i den första raden anger du kreditdatum och det totala beloppet med tecknet "minus";
göra uppgifter om det betalningsplan som utfärdats i banken.
ytterligare betalningar gör ett bord i separata linjer;
i den fria cellen utanför bordet, gör en uppgift «\u003d Chelichind (värden; datum) », var «värderingar » - Det här är beloppet av en viss period, och «datum » - tillåtna slutbetalningsdatum;
du måste göra data, markera varje kolumn helt, men utan ett namn;
tryck på "Enter", det erhållna resultatet måste multipliceras med 100% för att erhålla slutresultatet av PSK.

Beräkningar på formeln med hela kostnaden för lånet är ganska mödosamt. En mängd olika online-räknare kommer till räddning, som tar hänsyn till alla nyanser av låneavtalet.