Como calcular pagamentos de empréstimos

Como calcular pagamentos de empréstimos

Quando vai fazer uma compra grande ou obter um serviço caro, muitos estão planejando assumir um empréstimo. Antes de decidir tal passo, você precisa imaginar como o pagamento mensal é calculado e será seu tamanho para avaliar suas capacidades financeiras. Alguém simplesmente multiplica o valor do crédito à taxa de juros e divide o empréstimo, resultando no número de meses. Isto está errado.

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A maioria dos bancos oferece um sistema de pagamento de anuidade. Ou seja, o mutuário paga quantidades mensais iguais. A distribuição deste montante no próprio empréstimo e juros sobre ele alterações - primeiro a parte em massa do pagamento mensal ocupa juros por empréstimo, então uma mudança gradual na relação - o montante rejeitado pelos aumentos do empréstimo, a porcentagem diminui.

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Para calcular o pagamento mensal, há fórmulas com as quais um cálculo aproximado pode ser feito: SA \u003d S *% ME / [1- [1 +% ME] ^ - P], onde SA é um pagamento mensal, S - montante de empréstimo, % meses - taxa de juros por mês, isto é. 1/12 apostas anuais, R - Termo de Empréstimo em meses.

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Pagamentos dobráveis \u200b\u200bpara todos os períodos, obtemos a quantidade total de pagamento do banco. Extinta a partir dessa quantidade do tamanho do empréstimo, aprendemos a quantidade de pagamento excepcional.

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Ser mais claro, considere um exemplo. Tome um empréstimo em 100.000 rublos por 1 ano com menos de 15% ao ano. Calcular o pagamento mensal: SA \u003d 100000 * 0,0125 / [1- [1 + 0,0125] ^ - 12] \u003d 9025.27 rublos, em que% meses \u003d 0,15 / 12 \u003d 0,0125.

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O valor que o mutuário pagará por todo o período será 9025.27 * 12 \u003d 108303.24 rublos. A quantidade de pagamento excepcional será 108303,24 - 100000 \u003d 8303,24 rublos.

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Outra opção de reembolso do empréstimo é pagamentos diferenciados. A essência desse método no reembolso mensal do empréstimo em ações iguais e mais o pagamento de juros para o restante da parte pendente do empréstimo. Em nosso exemplo, a parte principal da dívida no valor de 100.000 / 12 \u003d 8333.33 rublos será atingida mensalmente e além desse valor que você precisa pagar juros. A fórmula para determinar a porcentagem inclui o número de dias no mês estimado. Por exemplo, um empréstimo é realizado em maio, então, para o primeiro mês, a quantidade de por cento será [100.000 * 15% x31] / [365 * 100] \u003d 1273,97 rublos. Para junho, a porcentagem da porcentagem de [[100000-8333,33] * 15% * 30] / [365 * 100] \u003d 1130.14 rublos. A quantidade total de pagamento para maio será 8333,33 + 1273,97 \u003d 9607,3 rublos; Para junho 8333,33 + 1130,14 \u003d 9463.47 rublos. Etc. O pagamento final do Banco será de 108160.9 rublos, e overpeatment para crédito 8160.9 rublos.

Para calcular o pagamento de anuidade mensal, você pode usar a calculadora no site do banco. Levar em conta que muitas vezes o banco introduz comissões adicionais, por exemplo, para consideração do aplicativo, para abrir uma conta, por crédito e outros. Todos esses custos podem fazer um empréstimo bastante caro, mesmo a uma taxa de juros baixa.


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