Quando vai fazer uma compra grande ou obter um serviço caro, muitos estão planejando assumir um empréstimo. Antes de decidir tal passo, você precisa imaginar como o pagamento mensal é calculado e será seu tamanho para avaliar suas capacidades financeiras. Alguém simplesmente multiplica o valor do crédito à taxa de juros e divide o empréstimo, resultando no número de meses. Isto está errado.
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A maioria dos bancos oferece um sistema de pagamento de anuidade. Ou seja, o mutuário paga quantidades mensais iguais. A distribuição deste montante no próprio empréstimo e juros sobre ele alterações - primeiro a parte em massa do pagamento mensal ocupa juros por empréstimo, então uma mudança gradual na relação - o montante rejeitado pelos aumentos do empréstimo, a porcentagem diminui.
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Para calcular o pagamento mensal, há fórmulas com as quais um cálculo aproximado pode ser feito: SA \u003d S *% ME / [1- [1 +% ME] ^ - P], onde SA é um pagamento mensal, S - montante de empréstimo, % meses - taxa de juros por mês, isto é. 1/12 apostas anuais, R - Termo de Empréstimo em meses.
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Pagamentos dobráveis \u200b\u200bpara todos os períodos, obtemos a quantidade total de pagamento do banco. Extinta a partir dessa quantidade do tamanho do empréstimo, aprendemos a quantidade de pagamento excepcional.
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Ser mais claro, considere um exemplo. Tome um empréstimo em 100.000 rublos por 1 ano com menos de 15% ao ano. Calcular o pagamento mensal: SA \u003d 100000 * 0,0125 / [1- [1 + 0,0125] ^ - 12] \u003d 9025.27 rublos, em que% meses \u003d 0,15 / 12 \u003d 0,0125.
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O valor que o mutuário pagará por todo o período será 9025.27 * 12 \u003d 108303.24 rublos. A quantidade de pagamento excepcional será 108303,24 - 100000 \u003d 8303,24 rublos.
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Outra opção de reembolso do empréstimo é pagamentos diferenciados. A essência desse método no reembolso mensal do empréstimo em ações iguais e mais o pagamento de juros para o restante da parte pendente do empréstimo. Em nosso exemplo, a parte principal da dívida no valor de 100.000 / 12 \u003d 8333.33 rublos será atingida mensalmente e além desse valor que você precisa pagar juros. A fórmula para determinar a porcentagem inclui o número de dias no mês estimado. Por exemplo, um empréstimo é realizado em maio, então, para o primeiro mês, a quantidade de por cento será [100.000 * 15% x31] / [365 * 100] \u003d 1273,97 rublos. Para junho, a porcentagem da porcentagem de [[100000-8333,33] * 15% * 30] / [365 * 100] \u003d 1130.14 rublos. A quantidade total de pagamento para maio será 8333,33 + 1273,97 \u003d 9607,3 rublos; Para junho 8333,33 + 1130,14 \u003d 9463.47 rublos. Etc. O pagamento final do Banco será de 108160.9 rublos, e overpeatment para crédito 8160.9 rublos.
Para calcular o pagamento de anuidade mensal, você pode usar a calculadora no site do banco. Levar em conta que muitas vezes o banco introduz comissões adicionais, por exemplo, para consideração do aplicativo, para abrir uma conta, por crédito e outros. Todos esses custos podem fazer um empréstimo bastante caro, mesmo a uma taxa de juros baixa.
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