როგორ გამოვთვალოთ სესხის overpayment

სესხის რეალური გადაფარვა ყოველთვის არ არის ისეთივე, როგორც სარეკლამო ბროშურაში მითითებული, ხელშეკრულებაში დიდი რაოდენობითაა დაწერილი. ხანდახან ბანკის თანამშრომლები განზრახ ჩუმად გარკვეულ კომისიებს, რომ კლიენტი მოულოდნელად სწავლობს უკვე საკრედიტო ფონდების გამოყენების პროცესში. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია იცოდეს, რა დამატებითი გადასახადები არსებობს და შეძლებს სესხის საბოლოო ღირებულების გამოთვლა.

ბანკში კონსულტაციებისას, არ შეგეშინდეთ კითხვების დასმა სპეციალისტი. თუ ის არ ფლობს სესხის დამატებით ხარჯებს, მიუთითეთ საკუთარ თავს, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ დასახელებული ინტერესი. ეს შეიძლება იყოს ყოველთვიური კომისია, ერთჯერადი კომისია ფულის, დაზღვევის, ბარათის შენახვისთვის (თუ სესხის გაცემა) ბანკომატით ფულადი სახსრების მოხსნის კომისია, თითოეული დაფარვისთვის სალაროში. ასევე მიუთითეთ თუ არა კომისია სესხის ადრეული დაფარვისთვის და რამდენად ჯარიმები გამოითვლება დაგვიანების შემთხვევაში.

სესხის ყველა ხარჯების გაცნობა, თითოეულ ადამიანს შეუძლია დამოუკიდებლად გამოვთვალოთ მთლიანი თანხა, რომელიც ითვალისწინებს ყველა კომისიის და გადასახადების გათვალისწინებით. მაგალითად, 2 წლის განმავლობაში წელიწადში 10,000 რუბლის ოდენობით სესხის აღება გინდა, ხოლო ყოველთვიური კომისია 1%, ერთჯერადი - 2%, დაზღვევა - 0.5% ყოველთვიურად. ფულადი ეკვივალენტში სულ სესხის 2% -ის ერთჯერადი კომისია არის 100,000 რუბლი * 2/00 \u003d 2 000 რუბლი. ეს გადახდა ყველაზე ხშირად შედის სესხის ოდენობით, როგორც წესი, სადაზღვევოა, თუ ასეთი არის გათვალისწინებული. ჩვენს მაგალითში, 0.5% -ით დაზღვევით, 100,000 რუბლი იქნება დარიცხული ყოველთვიური * 0.5 / 100 \u003d 500 რუბლი. 2 წლის განმავლობაში, სულ 500 რუბლი * 24 თვე \u003d 12,000 რუბლი. სულ სესხის თანხა იქნება 100,000 + 2,000 + 12,000 \u003d 114,000 რუბლი, რომელთაგან თქვენ რეალურად მიიღებთ 100,000 რუბლს. შეიძლება იყოს ეს ვარიანტი, რომ თქვენ უნდა გააკეთოთ პირადი ფული ერთჯერადი კომისიის დაფარვისთვის და დაზღვევის ოდენობით. მაშინ სესხის თანხა იქნება 100,000 რუბლი.

რაც შეეხება ყოველწლიურ საპროცენტო განაკვეთს, სიტუაცია გარკვეულწილად უფრო რთულია. გადასახადები შეიძლება განხორციელდეს ანუიტეტური ან დიფერენცირებული სქემით. ანუიურობის სქემა უზრუნველყოფს დაფარვას ყოველთვიურად იმავე თანხას, რომელშიც ძირითადი სხეულის წილის თანაფარდობა და ამ უკანასკნელის შემცირების მიმართულებით. ანუ, კლიენტის ნაყარი სესხის პირველ თვეებში ინტერესის ძირითად ოდენობას იხდის (რამდენიმე თვის შემდეგ, ბანკი მიიღებს ძირითად პროცენტს).

დიფერენცირებული დაფარვის სქემით, ძირითადი ვალის ოდენობა ყოველთვიურად გადაიხდის ყოველთვიურ აქციებს და პროცენტებს დათვლილია, ფაქტობრივი სესხის ბალანსზე. ამდენად, ყოველთვიური თანხის ოდენობა თანდათანობით შეამცირებს. ეს დაფარვის სქემა უფრო მომგებიანია კლიენტისთვის რეალურ გადახვაზე.

გამოთვალეთ წლიური საპროცენტო განაკვეთის ზუსტი რაოდენობა ყოველთვის არ არის შესაძლებელი, მაგრამ სწორედ ეს ხარჯების ეს ნაწილი, როგორც წესი, დეტალურად აღწერს, პირველადი კონსულტაციის წინასწარი დაფარვის გრაფიკს. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ კალკულატორი ინტერნეტში, რომელიც ასევე საშუალებას მოგცემთ გამოვთვალოთ სესხის ყველა ხარჯების გამოთვლა. ასეთი სერვისი ხელმისაწვდომია, მაგალითად, საიტზე კალკულატორი-credit.ru.. როგორც პირველადი მონაცემები, თანხა, სესხის პერიოდი, საპროცენტო განაკვეთი, სხვადასხვა კომისიები, გადასახადების ტიპი, გადახდების დასაწყისი. შესაძლებელია მონეტარული პირობების კომისიის ოდენობა და ვალის ოდენობის პროცენტული სახით. ჩვენი მაგალითისთვის, ერთჯერადი კომისიისა და პირადობის დაზღვევის გადახდის შემთხვევაში (ანუ, ისინი არ არიან სესხის მთლიანი თანხის ოდენობით), ყოველწლიური პროცენტული ანუუნარობის დაფარვის სქემით, არის 10,747,82 და სესხის გამოყენების მთელი პერიოდის ყოველთვიური კომისია იქნება 36,000.00 რუბლი (სადაზღვევო + კომისია). საერთო ჯამში, სესხის საერთო გადაფარვა იქნება 60,747.82 რუბლი (2,000 რუბლი ერთჯერადი კომისია, 12,000 რუბლი დაზღვევა, 46,747.82 რუბლი ინტერესი და კომისია).

გარდა ამისა, შეიძლება იყოს დამატებითი ფულის მოხსნის დამატებითი ხარჯები, ყოველთვიური გადასახადი სალაროში, ბარათის მომსახურებისთვის. მაგრამ უფრო ლოიალური პირობები არსებობს, სადაც მხოლოდ ერთჯერადი კომისია და წლიური საპროცენტო განაკვეთი. გაითვალისწინეთ, რომ დაგვიანებით შემთხვევის შემთხვევაში გაიზარდა ვადაგადაცილებული ორგანოს ოდენობის ან სესხის მთლიანი ბალანსი (ხელშეკრულების პირობების მიხედვით), მაგრამ ეს აღარ ეკუთვნის სტანდარტულ პირობებს ეს არ არის აზრი, რომ შეიტანოს ვადაგადაცილებული პროცენტები. იმედი მაქვს, რომ ნახაზი არ წარმოიქმნება.

ყველა შესაძლო გადახდისა და სესხის კომისიების გაცნობა, ბანკში უფრო სრულ ინფორმაციას მიიღებთ, ზუსტი overpay. მაშინ ეს არ იქნება უსიამოვნო სიურპრიზები თქვენთვის დამატებითი გადასახადების სახით, რომ თქვენ კი ეჭვმიტანილი არ არის.