Cuando va a hacer una compra grande o obtener un servicio costoso, muchos planean tomar un préstamo. Antes de decidir sobre un paso de este tipo, debe imaginar cómo se calcula el pago mensual y será su tamaño para evaluar sus capacidades financieras. Alguien simplemente multiplica el monto del crédito a la tasa de interés y divide el préstamo que resultó en el número de meses. Esto está mal.
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La mayoría de los bancos ofrecen un sistema de pago de anualidad. Es decir, el prestatario paga cantidades iguales mensuales. La distribución de esta cantidad en el préstamo en sí mismo y los intereses de los cambios en TI: primero la participación masiva del pago mensual toma el interés por préstamo, luego un cambio gradual en la relación: la cantidad rechazada por los aumentos del préstamo, el porcentaje disminuye.
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Para calcular el pago mensual, hay fórmulas con las que se puede hacer un cálculo aproximado: SA \u003d S *% ME / [1- [1 +% ME] ^ - P], donde SA es un pago mensual, S - Monto del préstamo, % meses - tasa de interés por mes, es decir, 1/12 Apuestas anuales, R - Término de préstamo en meses.
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Pagos plegables Para todos los períodos, obtenemos la cantidad total de pago del banco. Extinguido de esta cantidad del tamaño del préstamo, aprendemos la cantidad de sobrepago.
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Para ser más claro, considere un ejemplo. Tome un préstamo a 100.000 rublos durante 1 año, menos del 15% por año. Calcule el pago mensual: SA \u003d 100000 * 0,012 / [1- [1 + 0.0125] ^ - 12] \u003d 9025.27 rublos, donde% meses \u003d 0.15 / 12 \u003d 0.0125.
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La cantidad que el prestatario pagará durante todo el período será 9025.27 * 12 \u003d 108303.24 rublos. La cantidad de sobrepago será de 108303.24 - 100000 \u003d 8303.24 rublos.
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Otra opción de reembolso de préstamos son los pagos diferenciados. La esencia de este método en el reembolso mensual del préstamo en igualdad de acciones y más el pago de intereses por el resto de la parte sobresaliente del préstamo. En nuestro ejemplo, la parte principal de la deuda en la cantidad de 100,000 / 12 \u003d 8333.33 rublos se alcanzará mensualmente y, además, esta cantidad que necesita para pagar intereses. La fórmula para determinar el porcentaje incluye el número de días en el mes estimado. Por ejemplo, se toma un préstamo en mayo, entonces, durante el primer mes, la cantidad de porcentaje será [100,000 * 15% x31] / [365 * 100] \u003d 1273.97 rublos. Para junio, el porcentaje del porcentaje de [[100000-83333] * 15% * 30] / [365 * 100] \u003d 1130.14 Rublos. La cantidad total de pago para mayo será de 8333.33 + 1273.97 \u003d 9607.3 rublos; Para junio de 8333.33 + 1130,14 \u003d 9463.47 rublos. Etc. El pago final del Banco será de 108160.9 rublos, y sobrepago para créditos 8160.9 rublos.
Para calcular el pago de la anualidad mensual, puede usar la calculadora en el sitio web del banco. Tenga en cuenta que a menudo el Banco introduce comisiones adicionales, por ejemplo, para su consideración de la solicitud, para abrir una cuenta, para cobrar crédito y otros. Todos estos costos pueden hacer que un préstamo sea bastante caro incluso a una tasa de interés baja.
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