¿Cómo calcular el coste total del préstamo

Hasta la conclusión del contrato de préstamo, se negocian la cantidad de los pagos y el calendario de pago. La cantidad total de estos pagos se denomina el costo total del préstamo, que también incluye los pagos a terceros, por ejemplo, compañías de seguros, si se especifica en el contrato de préstamo.

El cálculo del costo total se lleva a cabo en porcentajes anuales y se calcula mediante la fórmula establecida por el decreto del Banco de Rusia a partir de 2008. "En el procedimiento de cálculo y traer al prestatario - un individuo del costo total del préstamo." Cada banco trata de contar este indicador con beneficios para sí misma, incluyendo la fórmula principal para los elementos adicionales, etcétera. Posible engaño.De hecho, el coste total del préstamo resulta ser mayor que el porcentaje anual en el contrato de préstamo. Esto es debido al hecho de que la fórmula de cálculo tiene en cuenta el nivel de ingresos posibles incompleta del prestatario, aunque no es el costo de un contrato de préstamo.

La lista asociada a la celebración y ejecución del contrato de préstamo de los pagos, que se incluyen en la fórmula PSK:

la suma del cuerpo de base del préstamo;
los intereses del préstamo;
valores de registro del contrato;
comisión para la emisión de los fondos de crédito;
comisión para la apertura, mantenimiento de cuentas previstas en el contrato de préstamo y tarjetas bancarias del prestatario;
comisión de servicio (calculado y operacional).

A veces los términos del contrato de préstamo ofrecen pagos adicionales en favor de terceros. Los terceros incluyen compañías de seguros, notarios, oficinas notariales. Entre dichos pagos, hay una tarifa para la evaluación de la propiedad de la hipoteca, el seguro de vida y la responsabilidad del prestatario y / o garantías y otras tarifas de los servicios adicionales son dictadas por terceros. Debe tenerse en cuenta que las tarifas de los servicios de terceros a través del tiempo pueden variar, en base a lo que no siempre es posible calcular PSK con 100% de fiabilidad.

Algunos pagos no están hechos a la fórmula estimada. Entre ellos: Osago, Pena por incumplimiento de los términos del contrato, varios tipos de comisiones (reembolso anticipado del préstamo, el uso de cajeros de efectivo o cajeros automáticos, un extracto sobre la cantidad de deuda, exceso de sobregiro), así como Pago por servicios adicionales de tarjetas bancarias (operaciones de divisas, suspensión de mantenimiento de tarjetas, inscripción en efectivo de terceros).

La fórmula para calcular el PSK sin pagos adicionales consiste en los siguientes elementos:

dI: FECHA DE CADA PAGO ESPECÍFICO;
hacer - la fecha de emitir un préstamo;
n es el número total de pagos;
DPI - la suma de cada pago específico;
PSK - el costo total del préstamo.

Manualmente es bastante difícil calcular PSK. El uso del programa de Excel simplifica en gran medida el proceso:

construir una tabla que consta de 2 columnas: la fecha y la cantidad de pago;
en la primera línea, especifique la fecha de crédito y la cantidad total con el signo "menos";
hacer datos sobre el programa de pago emitido en el banco;
los pagos adicionales hacen una tabla en líneas separadas;
en la celda libre fuera de la mesa, haz una tarea. «\u003d Chelichind (valores; fechas) », dónde «valores » - Esta es la cantidad de pago de un período específico, y «fechas » - Fechas de pago final permitidas;
debe hacer datos, resaltando cada columna completamente, pero sin nombre;
presione "ENTER", el resultado obtenido debe multiplicarse por un 100% para obtener el resultado final del PSK.

Los cálculos sobre la fórmula del costo total del préstamo son bastante laboriosos. Una variedad de calculadoras en línea llegan al rescate, que tienen en cuenta todos los matices del acuerdo de préstamo.