Jak vypočítat plné náklady na úvěr

Dokud nebude uzavřeno uzavření smlouvy o úvěru, výši plateb a načasování jejich platby. Celková výše těchto plateb se nazývá celkové náklady na úvěr, který zahrnuje také platby třetím stranám, například pojišťovně, pokud jsou uvedeny v úvěrové smlouvě.

Výpočet plných nákladů se provádí v ročních procentních podílech a vypočítá se vzorcem stanoveným vyhláškou Ruska Banky od roku 2008. "O řízení pro výpočet a podávání dlužníka - jedinec plných nákladů na úvěr." Každá banka se snaží spočítat tento indikátor s výhodami pro sebe, včetně hlavního vzorce pro další prvky, takže dále. Možné podvod.Úplné náklady na úvěr se ve skutečnosti vykazují, aby byly vyšší než roční procentní podíl v úvěrové smlouvě. Důvodem je skutečnost, že výpočetní vzorec bere v úvahu úroveň možného neúplného příjmu dlužníka, i když to není náklady na smlouvu o úvěru.

Seznam spojený s uzavřením a provádění úvěrové smlouvy plateb, které jsou zahrnuty v PSK vzorci:

součet základního orgánu úvěru;
úroky z úvěru;
poplatky za registraci smlouvy;
komise pro vydávání úvěrových fondů;
komise pro zahájení, údržbu účtů stanovených úvěrovou dohodou a bankovními kartami dlužníka;
poplatek za služby (vypočteno a funkční).

Někdy podmínky úvěru dohody poskytují dodatečné platby ve prospěch třetích osob. Třetí strany zahrnují pojišťovny, notáři, notářské úřady. Mezi tyto platby patří poplatek za posuzování hypotékového majetku, životní pojištění a odpovědnost dlužníka a / nebo zajištění a další sazby dodatečných služeb jsou dána třetími stranami. Je třeba mít na paměti, že tarify pro služby třetích stran v čase se mohou lišit, na základě toho, co není vždy možné vypočítat PSK se 100% spolehlivostí.

Některé platby nejsou provedeny předpokládané vzorce. Mezi ně patří: OSAGO, pokuta za neplnění podmínek smlouvy, různé druhy komisí (předčasné splacení úvěru, za použití registračních pokladen nebo bankomatů, výpisem o výši dluhu, přečerpání přebytek), jakož i platba za doplňkové služby bankovní karty (měnových operací, přerušení vedení karty, hotovost zápisu třetí stranou).

Vzorec pro výpočet PSK bez dalších plateb, se skládá z následujících prvků:

di - datum každé konkrétní platby;
dO - datum vydání úvěru;
n je celkový počet plateb;
DPI - součet každé konkrétní platby;
PSK - celkové náklady úvěru.

Ručně to je docela obtížné vypočítat PSK. Použití programu Excel výrazně zjednodušuje proces:

postavit stůl skládající se z 2 sloupcích - datum a výši platby;
v prvním řádku zadat datum úvěru a celková částka se znaménkem "mínus";
aby byly údaje o platebním kalendářem vydaným v bance;
doplňkové platby vytvořit tabulky v samostatných řádcích;
ve volné buňky mimo tabulku, aby úkol «\u003d Chelichind (hodnoty, data) », kde «hodnoty » - to je částka platby za určené období, a «termíny » - přípustné konečné termíny plateb;
potřebujete, aby byly údaje, upozorňovat na každý sloupec úplně, ale bez názvu;
stisknutím tlačítka „Enter“, získaný výsledek musí být vynásobeny 100%, pro získání konečného výsledku PSK.

Výpočty na vzorci celkových nákladů úvěru je poměrně pracné. Různé on-line kalkulačky přijít k záchraně, která bere v úvahu všechny nuance smlouvy o úvěru.