Kreditni ortiqcha to'lashdan qanday to'lash kerak

Kreditning real narxi har doim ham reklama varaqasida ko'rsatilganidek, shartnomada ko'p sonli yozilgan. Ba'zida bank xodimlari ma'lum bir komissiyalar to'g'risida ataylab, mijoz to'satdan kredit mablag'laridan foydalanish jarayonida o'rganishni o'rganganliklari haqida ataylab sukut saqlashadi. Shuning uchun qo'shimcha to'lovlar qanday mavjudligini bilish juda muhim va kreditning yakuniy narxini mustaqil ravishda hisoblashingiz mumkin.

Bankda maslahatlar paytida mutaxassisning savollarini berishdan qo'rqmang. Agar u kreditning qo'shimcha xarajatlariga e'tibor qaratmasa, siz nomlangan foizlardan tashqari to'lashingiz kerakligingizni ko'rsating. Buning uchun pul mablag'lari, sug'urta, to'lov uchun to'lovni (agar kredit berish uchun to'lovni qabul qilish uchun to'lovni amalga oshirish uchun bir martalik komissiya (agar kredit chiqarsa), kassir orqali naqd pulni olib tashlash uchun komissiya. Shuningdek, komissiya qarzni muddatidan oldin to'lash uchun taqdim etilganligini va qancha vaqt kechiktirilishi kechiktirilgan bo'lsa, qanday qilib hisoblanadi.

Kreditning barcha xarajatlarini bilish, har bir kishi barcha komissiyalar va to'lovlarni hisobga olgan holda ortiqcha to'lovlarning umumiy miqdorini mustaqil hisoblashi mumkin. Masalan, siz 2 yil davomida yillik 10% miqdorida kredit berishni, oylik komissiya 1%, bir martalik - 2%, sug'urta - har oyda 0,5% ni tashkil etadi. To'liq kreditning 2 foizini bir martalik komissiya 100,000 rubl * 2/00 \u003d 2 000 rublni tashkil etadi. Ushbu to'lov ko'pincha qarz miqdoriga kiritilgan, agar bunday taqdim etilsa, bu sug'urtaga qo'shiladi. Bizning misolda, 0,5% sug'urta bilan 100 ming rublni hisoblab chiqiladi * 0,5 / 100/500 rubl. 2 yil davomida jami 500 rubl * 24 oy \u003d 12000 rubl. Umumiy kredit summasi 100000 + 2000 + 12000 \u003d 114,000 rubl bo'ladi, shundan siz aslida qo'lda 100 ming rublni olasiz. Shaxsiy komissiyani va sug'urta summasini to'lash uchun shaxsiy pul ishlashingiz kerak bo'lgan bu imkoniyat bo'lishi mumkin. Keyin kredit miqdori 100 000 rubl bo'ladi.

Yillik foiz stavkasi bo'yicha vaziyat biroz murakkablashadi. To'lovlar annuitation yoki farqlangan sxema bo'yicha amalga oshirilishi mumkin. Annusat sxemasi har oy har oyida, asosiy organ ulushining ulushi va foizni kamaytirish yo'nalishi bo'yicha foiz o'zgaradi. Ya'ni, mijoz kreditning dastlabki oylarida foizlar foizini to'laydi (bir necha oydan keyin to'liq muddat tugashi bilan bank asosiy foizni oladi).

Daromadni qaytarish sxemasi bilan har oyda birlashtirilgan qarz summasi teng aktsiyalar va foizlar haqiqiy kredit balansiga qarab belgilangan. Shunday qilib, oylik to'lov miqdori asta-sekin kamayadi. Ushbu to'lash sxemasi mijoz uchun haqiqiy to'lov nuqtai nazaridan ko'proq foyda keltiradi.

Yillik foizlarning haddan tashqari to'langan summasini hisoblash har doim ham har doim ham qo'lda bo'lishi mumkin emas, ammo bu qimmatbaho xarajatlarning bir qismi odatda boshlang'ich maslahatlar bilan oldindan to'lash jadvali. Bundan tashqari, siz Internetda onlayn kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin, bu sizga kreditning barcha xarajatlarini hisoblashingizga imkon beradi. Bunday xizmat, masalan, saytda mavjud kalkulyulyatsiya-credit.ru.. Asosiy ma'lumotlar, miqdori, kredit muddati, foiz stavkasi, turli xil komissiyalar, to'lovlar turi, to'lovlarning boshlanishi kerak. Komissiya summasini pul atamalarida va qarz miqdorini foiz shaklida ko'rsatishi mumkin. Bir marta ishlatiladigan komissiya va sug'urta shaxsiy mablag'lar (ya'ni, ular kreditning umumiy hajmiga kiritilmaydigan misol), yillik 10,747,82 va Qarzdan foydalanishning butun muddati uchun oylik komissiya 36000,00 rubl (sug'urta + komissiyasi) bo'ladi. Jami, kreditning umumiy muddati 60 747,82 rubl (bir martali bir martali bir martali bir martali bir martali 1,000 rubl, 46,747,82 rubl) bo'ladi.

Bundan tashqari, pulni kassir orqali xizmat ko'rsatish uchun kassir orqali oylik to'lovni amalga oshirish uchun qo'shimcha xarajatlarga qo'shimcha xarajatlar bo'lishi mumkin. Ammo bir martalik komissiya va yillik foiz stavkasi taqdim etilishi mumkin bo'lgan sodiq sharoitlar mavjud. Shuni yodda tutingki, kechikish holatida kechiktirilgan tana yoki kreditning butun qoldig'i (shartnoma shartlariga qarab), ammo bu oddiy shartlarga tegishli emasligini yodda tuting, ammo bu endi standart sharoitlarga tegishli emas Ovqat muddati o'tgan foizlarni o'z ichiga olish uchun ma'nosi yo'q. Keling, rasm paydo bo'lmaydi degan umiddamiz.

Mumkin bo'lgan to'lovlar va kredit komissiyalarini bilish, siz bankda to'liq ma'lumotni olishingiz, ortiqcha to'lovni bilib oling. Shunda siz hech shubha qilmagan qo'shimcha to'lovlar shaklida siz uchun yoqimsiz kutilmagan hodisa bo'lmaydi.