Як розрахувати переплату кредиту

Реальна переплата кредиту не завжди настільки, як зазначено в рекламній листівки, вона написана у великій кількості у договорі. Іноді працівники банку навмисно мовчать про певні комісії, які клієнт раптом дізнався вже в процесі використання кредитних коштів. Тому важливо знати, які додаткові платежі існують, і зможуть розрахувати кінцеву вартість позики самостійно.

Під час консультації в банку не бійтеся задавати питання фахівцем. Якщо він не зосереджується на додаткових витратах кредиту, вкажіть себе, що вам доведеться платити окремо від названих інтересів. Це може бути щомісячна комісія, одноразова комісія після отримання грошей, страхування, оплати за підтримку картки (якщо кредит видається за картку), Комісія за видалення грошових коштів в банкоматі, для кожного погашення через касир. Також вказати, чи є комісія для раннього погашення кредиту, і як штрафи розраховуються у разі затримки.

Знаючи всі витрати на позику, кожна людина може самостійно розрахувати загальну суму переплати, з урахуванням усіх комісій та платежів. Наприклад, ви хочете зробити кредит у розмірі 100 000 рублів до 10% річних протягом 2 років, тоді як щомісячна комісія становить 1%, одноразову - 2%, страхування - 0,5% щомісяця. Одноразова комісія з 2% від загального кредиту в еквіваленті готівкою становить 100 000 рублів * 2/00 \u003d 2 000 рублів. Цей платіж найчастіше входить до складу кредиту, він зазвичай додається до страхування, якщо такі передбачено. У нашому прикладі, з страхуванням 0,5%, 100 000 рублів буде нараховано щомісяця * 0,5 / 100 \u003d 500 рублів. Протягом 2 років загалом 500 рублів * 24 місяці \u003d 12000 рублів. Загальна сума загальної суми кредиту становитиме 100 000 + 2000 + 12000 \u003d 114 000 рублів, з яких ви дійсно отримуєте 100 000 рублів у руках. Там може бути цей варіант, який ви повинні зробити особисті гроші, щоб погасити одноразову комісію та суму страхування. Тоді сума кредиту буде 100 000 рублів.

Що стосується річної процентної ставки, ситуація дещо складніше. Платежі можуть бути здійснені за ануїтетною або диференційованою схемою. Ануїтетна схема забезпечує погашення кожного місяця такої ж суми, в якій співвідношення частки основного тіла та відсотків змінюється у напрямку зменшення останнього. Тобто, основна частина клієнта виплачує основну велику кількість інтересу до перших місяців кредиту (навіть у випадку повного раннього погашення через кілька місяців Банк отримає основний відсоток).

За допомогою диференційованої схеми погашення, сума основної заборгованості погашається щомісяця рівноправними акцій, а відсотки пронумеровані, засновані на фактичному балансі кредиту. Таким чином, сума щомісячного платежу поступово зменшиться. Ця схема погашення є більш вигідною для клієнта з точки зору фактичної переплати.

Обчислити точну суму переплати річного інтересу, не завжди можливо вручну, але саме ця частина витрат зазвичай детально описує, надає попередній графік погашення з первинною консультацією. Крім того, ви можете використовувати онлайн-калькулятор в Інтернеті, який також дозволить вам розрахувати всі витрати на позику. Така послуга доступна, наприклад, на сайті calculator-credit.ru.. Як основні дані, сума, період кредитування, процентна ставка, різні комісії, тип платежів, початок платежів. Можна вказувати суму комісії у грошових умовах та у формі відсотків суми боргу. Для нашого прикладу, за умови оплати одноразової комісії та страхування від особистих коштів (тобто вони не включаються до загальної суми кредиту), з схемою погашення ануїтету річних відсотків, 10,747,82, а також Щомісячна комісія за весь період використання позики складе 36 000.00 рублів (страхування + комісія). Всього загальної переплати кредиту складе 60 747,82 рублів (2000 рублів - одноразову комісію, 12 000 рублів, 46 747,82 рублів відсотків та комісія).

Крім того, можуть бути додаткові витрати на видалення грошей, що здійснюють щомісячний платіж через касир, для обслуговування картки. Але існує більше лояльних умов, де надаються лише одноразові комісії та річну процентні ставки. Майте на увазі, що у випадку виникнення затримки спостерігається підвищений інтерес від кількості простроченого органу або всього балансу кредиту (залежно від умов договору), але це більше не належить до стандартних умов, тому Це не має сенсу включати прострочені відсотки. Будемо сподіватися, що малюнок не виникне.

Знаючи всі можливі платежі та кредитні комісії, ви можете отримати більш повну інформацію в банку, дізнатись точний переплати. Тоді це не буде неприємними сюрпризами у формі додаткових платежів, які ви навіть не підозрювали.