Kako izračunati celotne stroške posojila

Do zaključka posojilne pogodbe, znesek plačil in časovni okvir njihovega plačila se pogajajo. Skupni znesek teh plačil se imenuje skupni stroški posojila, ki vključuje tudi plačila tretjim osebam, na primer zavarovalnice, če so navedene v pogodbi o posojilih.

Izračun polnih stroškov se izvede v letnih odstotkih in se izračuna po formuli, ki jo določa Uredba o banki Rusije iz leta 2008. "O postopku za izračun in vložitev posojilojemalca - posameznika polne stroške posojila." Vsaka banka poskuša prešteti ta kazalnik s koristmi zase, vključno z glavno formulo za dodatne elemente, tako naprej. Možna prevara.Pravzaprav se polni stroški posojila izkaže, da je višji od letnega odstotka v pogodbi o posojilih. To je posledica dejstva, da formula za izračuna upošteva raven morebitnega nepopolnega dohodka posojilojemalca, čeprav ni strošek posojilne pogodbe.

Seznam, povezan z zaključkom in izvajanjem posojilne pogodbe o plačilih, ki so vključeni v Formula PSK: \\ t

vsota osnovnega organa posojila;
obresti na posojilo;
pristojbine za registracijo pogodbe;
komisija za izdajo kreditnih sredstev;
komisija za odprtje, vzdrževanje računov, ki jih predvideva posojilna pogodba in bančne kartice posojilojemalca;
servisna pristojbina (izračunana in operativna).

Včasih pogoji posojilne pogodbe zagotavljajo dodatna plačila v korist tretjih oseb. Tretje osebe vključujejo zavarovalnice, notarje, notarske pisarne. Med takimi plačili, obstaja pristojbina za oceno hipotekarnih nepremičnin, življenjska zavarovanja in odgovornosti posojilojemalca in / ali zavarovanja ter drugih stopenj dodatnih storitev narekujejo tretje osebe. Upoštevati je treba, da se tarife za storitve tretjih oseb sčasoma razlikujejo glede na to, kaj ni vedno mogoče izračunati PSK s 100-odstotno zanesljivostjo.

Nekateri plačila niso opravljena v formuli za izračun. Med njimi: AO, kazen za neupoštevanje pogodbene pogoje, različne odbore (predčasno odplačilo, uporabe denarnih storitev ali bankomatih, izjavo o višini dolga, ki presega limit), kot tudi plačilo za dodatne storitve z banko kartice (devizne operacije, vzmetenju storitvenega kartice, tretje osebe prenos sredstev).

Izračun CPM formula, brez dodatnih plačil je sestavljena iz naslednjih elementov:

di - datum vsakega posameznega plačila;
dO - posojila, datum izdaje;
n - skupno število plačil;
DPI - znesek posameznega plačila;
CPM - celotne stroške posojila.

Ročno je zelo težko izračunati UCS. Uporaba programa Excel poenostavlja postopek:

zgraditi tabelo, ki ima 2 stolpcev - datum in znesek plačila;
v prvi vrstici, določite datum posojila izdaji ter skupni znesek je bil podpisan "Minus";
da podatke o urniku plačil, ki jih je izdala banka;
doplačila so na ločenih vrsticah tabele;
brezplačno mobilni zunaj preglednice, da nalogo «\u003d XIRR (vrednosti, datumi) », kje «pomen » - posebni znesek v višini plačilnega obdobja, in «datumi » - možni datumi prenehanja plačil;
vnesti podatke, ki jih potrebujete, da izberete vsak stolpec v celoti, vendar brez imena;
pritisnite tipko "Enter", je treba rezultat pomnoži s 100%, da bi dobili končni rezultat CPM.