Ako vypočítať úplné náklady na úver

Až do uzavretia zmluvy o úvere sa dohoda platby a načasovanie ich platby. Celková suma týchto platieb sa nazýva celkové náklady na úver, ktorý zahŕňa aj platby tretím stranám, napríklad poisťovniami, ak sú uvedené v zmluve o poskytovaní úverov.

Výpočet plných nákladov sa vykonáva v ročných percentách a vypočíta sa podľa vzorca stanoveného vyhláškou Bank of Rusko od roku 2008. "Na základe postupu pre výpočet a prinášanie dlžníkovi - jednotlivca na úplné náklady na úver." Každá banka sa snaží spočítať tento ukazovateľ s výhodami pre seba, vrátane hlavného vzorca pre ďalšie prvky, tak ďalej. Možný podvod.V skutočnosti, celé náklady na úver sa ukázali byť vyššie ako ročné percento v oblasti poskytovania úverov. Je to spôsobené tým, že výpočtový vzorec berie do úvahy úroveň možného neúplného príjmu dlžníka, hoci nie je nákladov na úverovú zmluvu.

Zoznam spojený s uzavretím a vykonávaním úverovej zmluvy o platbách, ktoré sú zahrnuté v PSK vzorec:

súčet základného orgánu úveru;
Úroky z úveru;
poplatky za registráciu zmluvy;
komisia pre vydávanie úverových fondov;
komisia na otvorenie, údržbu účtov ustanovených v dohode o pôžičke a bankových kariet dlžníka;
servisný poplatok (vypočítaný a prevádzkový).

Niekedy podmienky úverovej zmluvy poskytujú dodatočné platby v prospech tretích strán. Medzi tretie strany patria poisťovne, notári, notárske kancelárie. Medzi takýmto platbami, existuje poplatok za hodnotenie hypotekárneho majetku, životné poistenie a zodpovednosť dlžníka a / alebo kolaterálu a iné sadzby dodatočných služieb sú diktované tretími stranami. Treba mať na pamäti, že sadzby pre služby tretích strán časom sa môžu líšiť, založené na tom, čo nie je vždy možné vypočítať PSK so 100% spoľahlivosťou.

Niektoré platby nie sú vykonané podľa odhadovaného vzorca. Medzi nimi: Osago, trest za nesplnenie podmienok zmluvy, rôzne typy provízií (predčasné splatenie úveru, používanie hotovostných registrov alebo bankomatov, extrakt o výške dlhu, nadbytok prečerpania), ako aj Platba za dodatočné služby v oblasti bankových kariet (menové operácie, pozastavenie údržby karty, registrácia hotovosti tretej strany).

Vzorec pre výpočet PSK bez dodatočných platieb pozostáva z týchto prvkov:

dátum každej špecifickej platby;
- dátum vydania úveru;
n je celkový počet platieb;
DPI - súčet každej špecifickej platby;
PSK - úplné náklady na úver.

Manuálne je dosť ťažké vypočítať PSK. Pomocou programu Excel výrazne zjednodušuje proces:

vybudovať tabuľku pozostávajúcu z 2 stĺpcov - dátum a výška platby;
v prvom riadku špecifikujte dátum kreditu a celkovú sumu so znakom "mínus";
vykonať údaje o pláne platby vydaného v banke;
dodatočné platby vytvoria tabuľku v samostatných riadkoch;
v bezplatnej bunke mimo tabuľky, urobte úlohu «\u003d Chelichind (hodnoty; dátumy) », kde «hodnosť » - Toto je výška platby určitého obdobia a «termíny » - prípustné dátumy záverečnej platby;
musíte urobiť údaje, zvýraznenie každého stĺpca úplne, ale bez mena;
stlačte "ENTER", získaný výsledok sa musí vynásobiť 100% na získanie konečného výsledku PSK.

Výpočty vo vzorci úplných nákladov úveru je dosť pracné. Rôzne online kalkulačky prichádzajú na záchranu, ktorá zohľadňuje všetky nuansy úverovej zmluvy.