Cum se calculează costul total al împrumutului

Înainte de încheierea acordului de împrumut, valoarea plăților și calendarul de plată a acestora sunt negociate. Valoarea totală a acestor plăți se numește costul total al creditului, care include, de asemenea, plățile către terți, de exemplu, societățile de asigurare, în cazul în care sunt specificate în contractul de creditare.

Calculul costului completă este realizată în procente anuale și se calculează prin formula stabilită prin decretul Băncii Rusiei din 2008. „Cu privire la procedura de calcul și de a aduce la debitor -. O persoană din costul integral al creditului“ Fiecare bancă încearcă să calculeze acest indicator cu beneficii pentru sine, inclusiv în formula principală, elemente suplimentare, așa mai departe. Posibil înșelăciune.De fapt, costul total al creditului se dovedește a fi mai mare decât procentul anual în contractul de creditare. Acest lucru se datorează faptului că formula de calcul ia în considerare nivelul de venit posibil incomplet al debitorului, deși nu este costul unui acord de împrumut.

Lista referitoare la încheierea și punerea în aplicare a acordului de împrumut de plăți, care sunt incluse în formula PSK:

suma corpului de bază a creditului;
dobânzilor la credit;
taxele de înregistrare a contractului;
comisia pentru eliberarea de fonduri de credit;
comisia pentru deschiderea, întreținerea conturilor prevăzute de contractul de credit și carduri bancare a debitorului;
taxa pentru servicii (calculat și operațional).

Uneori, termenii acordului de împrumut oferă plăți suplimentare în favoarea unor terțe părți. Părțile terțe includ societățile de asigurare, notari, birouri notariale. Printre astfel de plăți, există o taxă pentru evaluarea proprietăților ipotecare, de asigurare de viață și responsabilitatea debitorului și / sau garanții și altele. Ratele de servicii suplimentare sunt dictate de către terțe părți. Trebuie avut în vedere faptul că tarifele pentru serviciile de terțe părți pot schimba în timp, în funcție de care nu este întotdeauna posibil să se calculeze PSK cu 100% fiabilitatea.

Unele plăți nu sunt făcute pentru a formula estimată. Printre acestea: OSAGO, lovituri de constatare a neîndeplinirii condițiilor contractului, diverse tipuri de comisioane (rambursarea anticipată a împrumutului, utilizarea de case de marcat sau ATM-uri, un extras cu privire la valoarea datoriei, excesul de descoperit de cont), precum și plata pentru serviciile de carduri bancare suplimentare (operațiuni valutare, suspendarea întreținerii cardului, terță parte numerar înscriere).

Formula de calcul PSK fără plăți suplimentare constă din următoarele elemente:

di - data fiecărei plăți specifice;
dO - data emiterii unui credit;
n este valoarea totală a plăților;
DPI - suma fiecărei plăți specifice;
Psk - costul total al creditului.

Manual este destul de dificil de PSK calculat. Cu ajutorul programului Excel simplifică foarte mult procesul de:

construiți un tabel format din 2 coloane - data și suma de plată;
În primul rând, se precizează data împrumutului și suma totală cu semnul "minus";
asigurați-vă datele privind programul de plată emise în Bancă;
plățile suplimentare includ în rânduri separate din tabel;
În celula liberă în afara mesei, să facă o sarcină «\u003d Chelichind (valori; datele) », Unde «valori » - aceasta este suma de plată a unei anumite perioade, și «datele » - datele finale de plată admise;
ai nevoie de date face, subliniind fiecare coloană complet, dar fără un nume;
apăsați „Enter“, rezultatul obținut trebuie să fie înmulțită cu 100% pentru a obține rezultatul final al PSK.

Calculele privind costul total al creditului este destul de laborioasa. O varietate de calculatoare online, vin la salvare, în care sunt luate în considerare toate nuanțele acordului de împrumut.