Como calcular o pagamento em excesso do empréstimo

O pagamento excessivo real do empréstimo nem sempre é tão indicado no folheto publicitário, ele é escrito em grandes números no contrato. Às vezes os funcionários do Banco deliberadamente silenciam sobre certas comissões de que o cliente de repente aprende já no processo de usar fundos de crédito. Portanto, é importante saber quais existem pagamentos adicionais, e ser capaz de calcular o custo final do empréstimo por conta própria.

Durante a consulta no Banco, não tenha medo de fazer perguntas por um especialista. Se ele não se concentrar nos custos adicionais do empréstimo, especifique-se que você terá que se separar do interesse nomeado. Esta pode ser uma comissão mensal, uma comissão descartável após o recebimento do dinheiro, seguro, pagamento por manutenção do cartão (se o empréstimo for emitido para um cartão), a Comissão para remover dinheiro em um caixa eletrônico, para cada reembolso através do caixa. Especifique também se a Comissão é prevista para o reembolso antecipado do empréstimo e como as multas são calculadas em caso de atraso.

Saber todos os custos do empréstimo, cada pessoa pode calcular independentemente a quantidade total de pagamento excepcional, levando em conta todas as comissões e pagamentos. Por exemplo, você quer fazer um empréstimo no valor de 100.000 rublos com menos de 10% ao ano por 2 anos, enquanto a comissão mensal é de 1%, descartável - 2%, seguro - 0,5% mensal. A comissão única de 2% do empréstimo total em equivalente em dinheiro é de 100.000 rublos * 2/00 \u003d 2 000 rublos. Esse pagamento é mais incluído no valor do empréstimo, geralmente é adicionado ao seguro, se tal for fornecido. Em nosso exemplo, com um seguro de 0,5%, 100.000 rublos serão acumulados mensalmente * 0,5 / 100 \u003d 500 rublos. Por 2 anos, um total de 500 rublos * 24 meses \u003d 12.000 rublos. O montante total do empréstimo total será de 100.000 + 2.000 + 12.000 \u003d 114.000 rublos, dos quais você realmente recebe 100.000 rublos nas mãos. Pode haver essa opção que você precisa fazer dinheiro pessoal para pagar a comissão descartável e a quantidade de seguro. Então o montante do empréstimo será de 100.000 rublos.

Quanto à taxa de juros anual, a situação é um pouco mais complicada. Os pagamentos podem ser realizados na anuidade ou esquema diferenciado. O esquema de anuidade fornece reembolso a cada mês do mesmo montante, em que a proporção da participação do corpo principal e as alterações por percentagem na direção da redução do último. Ou seja, a maior parte do cliente paga a principal quantidade de interesse nos primeiros meses do empréstimo (mesmo no caso de reembolso antecipado completo após alguns meses, o banco receberá a porcentagem principal).

Com um regime de reembolso diferenciado, o montante da dívida principal é reembolsado a cada mês, e as porcentagens são numeradas, com base no saldo real do empréstimo. Assim, a quantidade de pagamento mensal diminuirá gradualmente. Este esquema de reembolso é mais lucrativo para o cliente em termos de pagamento excessivo.

Calcular a quantidade exata de excesso de pagamento de juros anuais nem sempre é possível manualmente, mas é precisamente esta parte dos custos geralmente descrevem em detalhes, dão um cronograma de reembolso preliminar com consulta primária. Além disso, você pode usar a calculadora on-line na Internet, que também permitirá que você calcule todos os custos do empréstimo. Tal serviço está disponível, por exemplo, no site calculadora-credit.ru.. Como dados primários, o montante, o período de empréstimo, a taxa de juros, várias comissões, o tipo de pagamentos, o início dos pagamentos deve ser feito. É possível indicar o valor da Comissão em termos monetários e na forma de porcentagem do montante da dívida. Para o nosso exemplo, sujeito ao pagamento de uma comissão descartável e seguro de fundos pessoais (ou seja, eles não estão incluídos no montante total do empréstimo), com um regime de reembolso de anuidade de porcentagens anuais, existem 10.747,82, e Comissão mensal para todo o período de utilização do empréstimo será de 36.000,00 rublos (seguro + comissão). Total, o pagamento excessivo geral do empréstimo será de 60.747,82 rublos (2.000 rublos uma comissão descartável, 12.000 seguros de rublos, 46.747,82 rublos interesse e comissão).

Além disso, pode haver custos adicionais de remoção de dinheiro, fazendo um pagamento mensal através do caixa, para manutenção do cartão. Mas existem condições mais leais onde apenas uma comissão descartável e a taxa anual de juros são fornecidas. Tenha em mente que, no caso da ocorrência de atraso, há maior interesse sobre o valor do corpo vencido ou todo o saldo do empréstimo (dependendo dos termos do contrato), mas isso não pertence mais a condições padrão, portanto Não faz sentido incluir porcentagens atrasadas. Vamos esperar que o desenho não seja surgido.

Saber todos os possíveis pagamentos e comissões de empréstimos, você pode obter informações mais completas no banco, descobrir exatamente overpay. Então, não será surpresas desagradáveis \u200b\u200bpara você na forma de pagamentos adicionais que você nem sequer suspeitou.