Jak obliczyć pełny koszt pożyczki

Do momentu zawarcia umowy pożyczki, kwota płatności i terminu ich zapłaty są negocjowane. Łączna kwota tych płatności jest nazywana całkowitym kosztem pożyczki, która obejmuje również płatności dla osób trzecich, na przykład firmy ubezpieczeniowe, w przypadku określonej w umowie kredytowej.

Obliczanie pełnego kosztu odbywa się w rocznych wartościach procentowych i jest obliczana przez wzór ustanowiony przez dekret Banku Rosji z 2008 r. "W sprawie procedury obliczania i przynoszenia pożyczkobiorcy - jednostka pełnego kosztu pożyczki". Każdy bank próbuje policzyć tego wskaźnika z korzyściami dla siebie, w tym głównej formuły dodatkowych elementów, tak dalej. Możliwe oszustwo.W rzeczywistości, pełny koszt pożyczki okazuje się wyższy niż roczny odsetek umowy kredytowej. Wynika to z faktu, że formuła obliczeniowa uwzględnia poziom możliwych niepełnych dochodów kredytobiorcy, choć nie jest to koszt umowy pożyczki.

Lista związana z zawarciem i wdrożeniem umowy pożyczki w płatnościach, które są zawarte w formule PSK:

suma podstawowej korpusu pożyczki;
odsetki od pożyczki;
opłaty za rejestrację umowy;
komisja do wydawania środków kredytowych;
komisja do otwarcia, utrzymanie kont przewidzianych przez umowę pożyczki i kart bankowych kredytobiorcy;
opłata za usługę (obliczona i operacyjna).

Czasami warunki umowy pożyczki zapewniają dodatkowe płatności na rzecz osób trzecich. Strony trzecie obejmują firmy ubezpieczeniowe, notariuszy, biura notarialne. Wśród takich płatności istnieje opłata za ocenę nieruchomości hipotecznych, ubezpieczenia na życie i odpowiedzialność kredytobiorcy i / lub zabezpieczenia oraz inne stawki dodatkowych usług są podyktowane przez osoby trzecie. Należy pamiętać, że taryfy usług osób trzecich w czasie mogą się różnić w zależności od tego, co nie zawsze jest możliwe obliczenie PSK o 100% niezawodności.

Niektóre płatności nie są przeznaczone do szacowanej formuły. Wśród nich: OSAGO, kara za brak spełnienia warunków umowy, różnego rodzaju prowizji (wczesna spłata pożyczki, stosowanie rejestrów gotówkowych lub bankomatów, ekstrakt o długości zadłużenia, nadmiaru w rachunku bieżącym), a także Płatność za dodatkowe usługi kart bankowych (operacje walutowe, zawieszenie konserwacji kart, rejestracja gotówki osób trzecich).

Formuła obliczania PSK bez dodatkowych płatności składa się z następujących elementów:

data każdej konkretnej płatności;
zrobić - data wydania pożyczki;
n jest całkowitą liczbą płatności;
Dpi - suma każdej specjalnej płatności;
PSK - pełny koszt pożyczki.

Ręcznie trudno jest obliczyć PSK. Korzystanie z programu Excel znacznie upraszcza proces:

zbuduj stół składający się z 2 kolumn - data i kwota płatności;
w pierwszej linii określ datę kredytową i całkowitą ilość ze znakiem "minus";
dokonać danych na temat harmonogramu płatności wydanego w banku;
dodatkowe płatności wykonują stół w oddzielnych liniach;
w wolnej komórce poza stołem wykonaj zadanie «\u003d Chelichind (wartości; daty) », gdzie «wartości » - jest to kwota płatności określonego okresu i «daktyle » - dopuszczalne terminy płatności końcowej;
musisz dokonać danych, podkreślając każdą kolumnę całkowicie, ale bez nazwy;
naciśnij "Enter", uzyskany wynik musi być pomnożony przez 100% w celu uzyskania końcowego wyniku PSK.

Obliczenia o wzorze pełnego kosztu pożyczki są dość pracochłonne. Różnorodność kalkulatorów online przychodzi na ratunek, który uwzględniają wszystkie niuanse umowy pożyczki.