როგორ გამოვთვალოთ სესხის გადახდები

როდესაც დიდი შეძენა ან ძვირადღირებული სერვისი მიიღებს, ბევრს გეგმავს სესხის აღება. სანამ გადაწყვეტთ ასეთ ნაბიჯს, თქვენ უნდა წარმოიდგინოთ, თუ როგორ ხდება ყოველთვიური გადასახადი გამოითვლება და მისი ზომა იქნება ფინანსური შესაძლებლობების შესაფასებლად. ვინმე უბრალოდ გამრავლებს საკრედიტო თანხის საპროცენტო განაკვეთზე და გაყოფს სესხს თვეების რაოდენობა. ეს არასწორია.

ყველაზე ბანკები გთავაზობთ ანუიტეტური გადახდის სისტემას. ანუ, მსესხებელი ყოველთვიურად თანაბარ თანხებს იხდის. ამ თანხის განაწილება სესხზე და მასზე ინტერესების შესახებ - ყოველთვიური გადასახადის უმრავლესობის წილი კრემის ინტერესს იძლევა, მაშინ თანდათანობითი ცვლილება დაკავშირებულია - სესხის ზრდის თანხის ოდენობა, პროცენტული მაჩვენებელი მცირდება.

ყოველთვიური გადახდის გამოშვების მიზნით, არსებობს ფორმულები, რომელთანაც სავარაუდო გაანგარიშება შეიძლება გაკეთდეს: SA \u003d S * ME / [1- [1 +%] ^ - P], სადაც SA არის ყოველთვიური გადასახადი, სესხის თანხა, თვე თვე - საპროცენტო განაკვეთი თვეში, ანუ. 1/12 წლიური ვაჭრობა, R - სესხის ვადა თვეში.

დასაკეცი გადასახადები ყველა პერიოდის განმავლობაში, ჩვენ მივიღებთ ბანკის მთლიანი თანხის ოდენობას. ამ ოდენობით სესხის ზომა, ჩვენ ვსწავლობთ overpayment ოდენობით.

ნათელი იყოს, განიხილოს მაგალითი. სესხის აღება 100,000 რუბლს 1 წლის განმავლობაში 15% -ით წელიწადში. გამოთვალეთ ყოველთვიური გადასახადი: SA \u003d 100000 * 0,0125 / [1- [1 + 0.0125] ^ - 12] \u003d 9025.27 რუბლი, სადაც თვე \u003d 0.15 / 12 \u003d 0.0125.

თანხა, რომელსაც მსესხებელი გადაიხდის მთელ პერიოდს, იქნება 9025.27 * 12 \u003d 108303.24 რუბლი. Overpayment ოდენობა იქნება 108303.24 - 100000 \u003d 8303.24 რუბლი.

სხვა სესხის დაფარვის ვარიანტი დიფერენცირებული გადასახადია. ამ მეთოდის არსი სესხის ყოველთვიური თანხის თანაბარი აქციებისადმი და სესხის გამოჩენილი ნაწილის დარჩენილი ნაწილისთვის. ჩვენს მაგალითში, ვალის ძირითადი ნაწილი 100,000 / 12 \u003d 8333.33 რუბლის ოდენობით ყოველთვიურად მიიღწევა და ამ თანხის გარდა, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ინტერესი. პროცენტული ხაზის განსაზღვრის ფორმულა მოიცავს სავარაუდო თვეში დღეების რაოდენობას. მაგალითად, სესხი მაისში ხდება, მაშინ პირველი თვის განმავლობაში პროცენტული თანხა იქნება [100,000 * 15% x31] / [365 * 100] \u003d 1273.97 რუბლი. ივნისისთვის, [[100000-833333,33] * 15% * 30] / [365 * 100] \u003d 1130.14 რუბლი. მაისისთვის გადახდის საერთო ოდენობა იქნება 8333.33 + 1273.97 \u003d 9607.3 რუბლი; 83333.33 + 1130,14 \u003d 9463.47 რუბლი. და ა.შ. ბანკის საბოლოო გადახდა იქნება 108160.9 რუბლი და საკრედიტო 8160.9 რუბლის გადახდა.

ყოველთვიური ანუიტეტის გადახდის გამოთვლა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ კალკულატორი ბანკის ვებ-გვერდზე. გაითვალისწინეთ, რომ ხშირად ბანკი დამატებით კომისიებს წარუდგენს, მაგალითად, განაცხადის განხილვისთვის, ანგარიშის გახსნის მიზნით, საკრედიტო და სხვა. ყველა ამ ხარჯზე სესხი საკმაოდ ძვირია, თუნდაც დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.