Come calcolare il costo totale del prestito

Fino alla conclusione dell'accordo di prestito, la quantità di pagamenti e i tempi del pagamento sono negoziati. L'ammontare totale di questi pagamenti è chiamato il costo totale del prestito, che comprende anche pagamenti a terzi, ad esempio, le compagnie assicurative, se specificate nel contratto di prestito.

Il calcolo del costo totale viene effettuato in percentuali annuali ed è calcolato dalla formula stabilita dal decreto della Banca della Russia dal 2008. "Sulla procedura per calcolare e portare al mutuatario - un individuo del costo totale del prestito". Ogni banca cerca di contare questo indicatore con benefici per sé, compresa la formula principale per elementi aggiuntivi, così via. Possibile inganno.In effetti, il costo totale del prestito risulta essere superiore alla percentuale annuale nel contratto di prestito. Ciò è dovuto al fatto che la formula di calcolo tiene conto del livello di possibile reddito incompleto del mutuatario, sebbene non sia il costo di un accordo di prestito.

L'elenco associato alla conclusione e all'attuazione dell'accordo di prestito dei pagamenti, che sono inclusi nella formula PSK:

la somma del corpo di base del prestito;
interesse sul prestito;
tasse per la registrazione del contratto;
commissione per l'emissione di fondi di credito;
commissione per l'apertura, il mantenimento dei conti previsti dall'accordo di prestito e delle carte bancarie del mutuatario;
commissione di servizio (calcolata e operativa).

A volte i termini dell'accordo di prestito forniscono pagamenti aggiuntivi a favore di terzi. Terze parti includono compagnie assicurative, notai, uffici notarili. Tra tali pagamenti, vi è una commissione per la valutazione della proprietà dei mutui, l'assicurazione sulla vita e la responsabilità del mutuatario e / o della garanzia e di altri tassi di servizi aggiuntivi sono dettati da terzi. Va tenuto presente che le tariffe per i servizi di terzi nel tempo possono variare, in base a ciò che non è sempre possibile calcolare PSK con affidabilità del 100%.

Alcuni pagamenti non sono fatti per la formula stimato. Tra questi: OSAGO, penalità per il mancato rispetto dei termini del contratto, vari tipi di commissioni (il rimborso anticipato del prestito, l'uso di registratori di cassa o bancomat, un estratto per la quantità di debito, l'eccesso di scoperto di conto), così come pagamento per i servizi di carta di credito aggiuntivi (operazioni in valuta, la sospensione di manutenzione carta, di terze parti di cassa di iscrizione).

La formula per calcolare la PSK senza pagamenti aggiuntivi consiste degli elementi seguenti:

di - la data di ciascun pagamento specifico;
dO - la data di emissione di un prestito;
n è il numero totale dei pagamenti;
DPI - la somma di ogni pagamento specifico;
PSK - l'intero costo del prestito.

Manualmente è abbastanza difficile da calcolare PSK. Utilizzando il programma Excel notevolmente semplifica il processo:

costruire un tavolo composto da 2 colonne - la data e l'importo del pagamento;
nella prima riga, specificare la data del credito e l'importo totale con il segno "meno";
rendere i dati sul programma di pagamento emessa in banca;
pagamenti supplementari fanno una tabella in linee separate;
nella cella libera al di fuori del tavolo, fare un compito «\u003d Chelichind (valori; date) », dove «valori » - questo è l'importo del pagamento di un determinato periodo, e «date » - date di pagamento finali ammissibili;
hai bisogno di dati di make, mettendo in evidenza ogni colonna del tutto, ma senza un nome;
premere il tasto "Enter", il risultato ottenuto deve essere moltiplicato per 100% per ottenere il risultato finale della PSK.

Calcoli sulla formula del costo totale del prestito è piuttosto laborioso. Una varietà di calcolatori online venire in soccorso, che tengano conto di tutte le sfumature del contratto di prestito.