Kako izračunati puni trošak kredita

Do sklapanja ugovora o zajmu, iznos plaćanja i vrijeme njihovog plaćanja pregovaraju. Ukupan iznos tih plaćanja naziva se ukupni trošak kredita, koji uključuje i plaćanja trećim osobama, na primjer, osiguravajuća društva, ako je navedeno u ugovoru o kreditiranju.

Izračun punih troškova provodi se u godišnjim postocima i izračunava se formulom utvrđenom Uredbom Banke Rusije iz 2008. godine. "Na postupku za izračunavanje i donošenje dužnika - pojedinca od pune cijene kredita." Svaka banka pokušava brojati ovaj pokazatelj s pogodnostima za sebe, uključujući i glavnu formulu za dodatne elemente, tako dalje. Moguće obmane.Zapravo, puni trošak kredita ispada da je veći od godišnjeg postotka u ugovoru o kreditiranju. To je zbog činjenice da formula za izračun uzima u obzir razinu mogućeg nepotpunog dohotka dužnika, iako to nije trošak ugovora o zajmu.

Popis povezan s zaključkom i provedbom ugovora o zajmu plaćanja, koji su uključeni u PSK formulu:

zbroj osnovnog tijela zajma;
interes za zajam;
naknade za registraciju ugovora;
povjerenstvo za izdavanje kreditnih fondova;
povjerenstvo za otvaranje, održavanje računa predviđenih ugovorom o zajmu i bankovnim karticama dužnika;
naknada za uslugu (izračunato i operativno).

Ponekad uvjeti ugovora o zajmu pružaju dodatna plaćanja u korist trećih osoba. Treće strane uključuju osiguravajuća društva, javni bilježnici, bilježnični uredi. Među takvim plaćanjima postoji naknada za procjenu nekretnina hipoteke, životno osiguranje i odgovornost zajmoprimca i / ili kolaterala i druge stope dodatnih usluga diktiraju treće strane. Treba imati na umu da se tarife za usluge trećih strana tijekom vremena mogu varirati, na temelju onoga što nije uvijek moguće izračunati PSK sa 100% pouzdanosti.

Neke isplate nisu napravili na procijenjenu formuli. Među njima: OSAGO, kazna za neispunjenje uvjeta ugovora, različitih vrsta provizije (prijevremenu otplatu kredita, korištenje blagajne ili bankomata, izvadak o visini duga, prekoračenje viška), kao i plaćanje za dodatne usluge bankovne kartice (valuta operacija, obustavi održavanje kartice, gotovina upisa treće strane).

Formula za izračunavanje PSK bez dodatnih isplata se sastoji od slijedećih elemenata:

di - datum svaki pojedini plaćanja;
dO - datum izdavanja kredita;
n je ukupni broj plaćanja;
DPI - zbroj svaki pojedini plaćanja;
PSK - puna cijena kredita.

Ručno je vrlo teško izračunati PSK. Upotreba programa Excel uvelike pojednostavljuje proces:

izgraditi tablicu koja se sastoji od 2 stupca - datum i iznos plaćanja;
u prvom retku, navesti datum kredita i ukupan iznos sa znakom "minus";
provjerite podatke o rasporedu plaćanja izdanog u banci;
doplate napraviti tablicu u odvojenim linijama;
u slobodnom stanici izvan stola, napraviti zadatak «\u003d Chelichind (vrijednosti, termini) », gdje «vrijednosti » - ovo je iznos uplate određenog razdoblja, i «datumi » - dopuštena konačni datum plaćanja;
vi trebate napraviti podacima, naglašavajući svaki stupac u potpunosti, ali bez imena;
pritisnite „Enter”, rezultat dobiven mora biti pomnožen 100% da se dobije konačni rezultat PSK.

Izračuni na formuli punu cijenu kredita je vrlo naporno. Razne online kalkulatora doći do spašavanja, koja uzima u obzir sve nijanse ugovora o kreditu.