Cómo calcular el pago en exceso del préstamo

El exceso de pago real del préstamo no es siempre tanto como se indica en el folleto publicitario, está escrito en grandes cantidades en el contrato. A veces, los empleados del Banco deliberadamente en silencio acerca de ciertas comisiones sobre la que el cliente de forma inesperada aprender ya en el proceso de utilización de los fondos de crédito. Por lo tanto, es importante saber qué existen pagos adicionales, y ser capaz de calcular el costo final del crédito por su cuenta.

Durante la consulta en el banco, no tenga miedo de hacer preguntas por un especialista. Si no se centra en los costos adicionales del préstamo, especifique sí mismo que tendrá que pagar aparte del interés nombrado. Puede ser una comisión mensual, una comisión desechable tras la recepción de dinero, seguros, pago de mantenimiento de la tarjeta (si el préstamo es emitido por una tarjeta), la Comisión para la eliminación de dinero en efectivo en un cajero automático, por cada reembolso a través de la Cass. También especifica si se proporciona la Comisión para la amortización anticipada del préstamo y cómo se calculan las multas en el caso de un retraso.

Conocer todos los costos del préstamo, cada persona puede calcular de forma independiente el importe total de los pagos excesivos, teniendo en cuenta todas las comisiones y pagos. Por ejemplo, usted quiere hacer un préstamo por la suma de 100.000 rublos menores de 10% por año durante 2 años, mientras que la comisión mensual es del 1%, de una sola vez - 2%, el seguro - 0,5% mensual. sola vez la comisión del 2% del total del préstamo en efectivo equivalente es de 100.000 rublos * 2/100 \u003d 2.000 rublos. Este pago es más a menudo incorporada en la cantidad del préstamo, por lo general se muestra aquí y seguro, si se proporciona tal. En nuestro ejemplo, con un seguro de 0,5%, 100.000 rublos se acumularán mensuales * 0,5 / 100 \u003d 500 rublos. Durante 2 años, un total de 500 rublos * 24 meses \u003d 12.000 rublos. monto total del préstamo total será de 100.000 + 2.000 + 12.000 \u003d 114.000 rublos, de los que en realidad se obtiene 100.000 rublos en las manos. Es posible que haya esta opción que usted tiene que hacer dinero personal para pagar la comisión desechable y la cantidad de seguro. A continuación, el monto del préstamo será de 100.000 rublos.

En cuanto a la tasa de interés anual, la situación es algo más complicada. Los pagos se pueden realizar en una anualidad o un esquema diferenciado. Un esquema de alute ofrece el reembolso cada mes de la misma cantidad, en el que la relación de la proporción de los principales cambios en el cuerpo y el porcentaje en la dirección de la reducción de este último. Es decir, la cantidad principal del cliente paga el interés en los primeros meses de usar el préstamo (incluso en el caso de reembolso anticipado completa al cabo de unos meses, el banco recibirá el porcentaje principal).

Con un esquema de pago diferenciado, el importe de la deuda principal se paga cada mes a partes iguales, y los porcentajes están numeradas, con base en el saldo del préstamo real. Por lo tanto, la cantidad del pago mensual va a ir poco a poco en una disminución. Este esquema de amortización es más rentable para el cliente desde el punto de vista del pago en exceso real.

Calcular la cantidad exacta de pago en exceso del porcentaje anual no siempre es posible de forma manual, pero es precisamente esta parte de los costos por lo general describir en detalle, dar un calendario de pagos preliminar para una consulta primaria. Además, puede utilizar la calculadora en línea en Internet, lo que también permitirá detalle para calcular todos los costos del préstamo. servicio de un tal está disponible, por ejemplo, en el sitio calculator-credit.ru.. Como datos primarios, la cantidad, período de préstamo, tasa de interés, diversas comisiones, tipo de pagos, debe hacerse al inicio de los pagos. Es posible indicar la cantidad de la Comisión en términos monetarios y como porcentaje de la cantidad de la deuda. Para nuestro ejemplo, mediante el pago de la comisión desechable y el seguro de los fondos personales (es decir, que no están incluidos en la cantidad total del préstamo), con un esquema de la anualidad de amortización de porcentajes anuales, hay 10,747,82, y el comisión mensual durante todo el período de uso del préstamo será de 36,000.00 rublos (+ comisión de seguros). Total, el pago en exceso total del préstamo será 60,747.82 rublos (2.000 rublos una comisión desechable, de seguros 12.000 rublos, rublos 46,747.82 interés y comisiones).

Además, puede haber costos adicionales de la eliminación de dinero, en hacer un pago mensual a través de la caja, para dar servicio a la carta. Pero existen condiciones más leal, donde se contempla sólo una comisión desechable y la tasa de interés anual. Tenga en cuenta que en el caso de la ocurrencia de retardo que hay un mayor interés en la cantidad de cuerpo vencido o la totalidad del saldo del préstamo (dependiendo de las condiciones del contrato), pero esto ya no pertenece a las condiciones estándar, por lo tanto, no tiene sentido incluir porcentajes atrasados. Esperemos que no surgirá el dibujo.

Conociendo todos los pagos posibles y comisiones de préstamos, se puede obtener información más completa en el banco, averiguar pague de más exacta. Entonces no va a haber sorpresas desagradables en forma de pagos adicionales a los que ni siquiera han sospechado.