Как да изчислим пълната цена на заема

Преди сключването на договора за кредит, в размер на плащанията и времето на тяхното плащане се договарят. Общата сума на тези плащания се нарича пълната цена на кредита, което включва и плащания на трети страни, например, застрахователни дружества, ако са посочени в договора за отпускане на заеми.

Изчисляването на пълните разходи се извършва в годишните проценти и се изчислява по формулата създадена с указ на Централната банка на Русия от 2008 г.. "На процедурата за изчисляване и предаване на кредитополучателя. - индивидуално на пълната стойност на кредита" Всяка банка се опитва да изчисли този индикатор с ползи за себе си, включително и в основната формула, допълнителни елементи, така нататък. Възможна измама.В действителност, пълната стойност на заема се оказва по-висока от годишния процент в договора за отпускане на заеми. Това се дължи на факта, че формулата за изчисление се взема предвид степента на навлизане в непълен доход на кредитополучателя, въпреки че това не е цената на договор за заем.

Списъкът свързани с сключването и изпълнението на договора за кредит в размер на плащанията, които са включени във формулата за PSK:

сумата от основното тяло на кредита;
лихвата по кредита;
такси за регистрация на договора;
комисията за издаване на кредитни средства;
комисията за откриване, водене на сметки, предоставени от договора за кредит и банкови карти от страна на кредитополучателя;
такса за обслужване (изчислен и оперативна).

Понякога условията на договора за кредит осигуряват допълнителни плащания в полза на трети лица. Трети страни включват застрахователни дружества, нотариуси, нотариални офиси. Сред тези плащания, има такса за оценка на ипотека имот, застраховка живот и отговорността на кредитополучателя и / или обезпечение и др. Цените на допълнителните услуги са продиктувани от трети страни. Следва да се има предвид, че тарифите за услуги на трети страни могат да се променят с течение на времето, на базата на което не винаги е възможно да се изчисли PSK със 100% надеждност.

Някои плащания не са направени изчисления формула. Сред тях са: OSAGO, неустойка за неизпълнение на условията по договора, различните видове комисии (предсрочното погасяване на кредита, използването на касови апарати или банкомати, извлечение за размера на дълга, овърдрафт излишък), както и заплащане на допълнителни банкови карти услуги (валутни операции, спиране на обслужване на карта, от трета страна в брой записване).

Формулата за изчисляване на PSK без допълнителни плащания, се състои от следните елементи:

ди - дата на всяка конкретна плащане;
dO - датата на издаване на заем;
п е общият размер на плащанията;
DPI - сумата от всеки конкретен плащане;
Psk - пълната стойност на кредита.

Ръчно че е доста трудно да се изчисли PSK. С помощта на програмата Excel значително опростява процеса:

изграждане на маса, състояща се от 2 колони - датата и сумата на плащането;
в първия ред, да определя дата на кредита и общата сума, с надпис "Минус";
направи данни за графика за плащане, издадена в Банката;
допълнителни плащания включват в отделни редове от таблицата;
в свободното клетката извън масата, направи задача «\u003d Chelichind (стойности; дати) », където «стойности » - това е сумата на плащането на определен период, и «дати » - допустимите крайни дати на плащане;
трябва да се данни грим, подчертавайки всяка колона напълно, но без име;
натиснете "Enter", резултатът се умножава по 100% за получаване на крайния резултат от PSK.

Изчисленията на пълната стойност на заема е доста труден. Разнообразие от онлайн калкулатори се притече на помощ, в която са взети всички нюанси на договора за кредит под внимание.