Збираючись зробити велику покупку або отримати дорогу послугу, багато хто планує взяти кредит. Перед тим як зважитися на такий крок, потрібно уявляти собі, як розраховується щомісячний платіж і яким буде його розмір, щоб оцінити свої фінансові можливості. Хтось просто примножує суму кредиту на відсоткову ставку і ділить вийшло на кількість місяців кредиту. Це неправильний розрахунок.
1
Більшість банків пропонує систему ануїтетних платежів. Тобто позичальник платить щомісяця однакові суми. Розподіл цієї суми на сам кредит і відсотки по ньому змінюється - спочатку основну частку щомісячного платежу займають відсотки за позику, потім йде поступова зміна співвідношення - сума, що погашається кредит, збільшується, процентна частина зменшується.
2
Для розрахунку щомісячного платежу є формули, за допомогою яких можна зробити орієнтовний розрахунок самостійно: Sa \u003d S *% міс / [1- [1 +% міс] ^ - p], де Sa - щомісячний платіж, S - сума кредиту,% міс - процентна ставка за місяць, тобто 1/12 річної ставки, р - термін позики в місяцях.
3
Склавши платежі за всі періоди, отримаємо загальну суму виплати банку. Віднявши з цієї суми розмір кредиту, дізнаємося розмір переплати.
4
Щоб було зрозуміліше, розглянемо приклад. Візьмемо позику в 100 000 рублів на 1 рік під 15% річних. Розрахуємо щомісячний платіж: Sa \u003d 100000 * 0,0125 / [1- [1 + 0,0125] ^ - 12] \u003d 9025,27 рублів, де% міс \u003d 0,15 / 12 \u003d 0,0125.
5
Сума, яку позичальник виплатить за весь термін, складе 9025,27 * 12 \u003d 108303,24 рубля. Розмір переплати буде 108303,24 - 100000 \u003d 8303,24 рубля.
6
Інший варіант погашення позики - диференційованими платежами. Суть цього методу в щомісячне погашення кредиту рівними частками і плюс виплата відсотків за решту непогашену частину кредиту. У нашому прикладі буде щомісяця погашатися основна частина боргу в розмірі 100000/12 \u003d 8333,33 рубля і додатково до цієї суми потрібно платити відсотки. Формула для визначення відсоткової частини включає кількість днів у розрахунковому місяці. Наприклад, кредит узятий в травні, тоді за перший місяць сума відсотків становитиме [100000 * 15% х31] / [365 * 100] \u003d 1273,97 рублів. За червень процентна частина вийде [[100000-8333,33] * 15% * 30] / [365 * 100] \u003d 1130,14 рублів. Загальна сума платежу за травень складе 8333,33 + 1273,97 \u003d 9607,3 рублів; за червень 8333,33 + 1130,14 \u003d 9463,47 рублів. І так далі. Підсумкова виплата банку складе 108160,9 рублів, а переплата за кредит 8160,9 рублів.
Для розрахунку щомісячного аннуитетного платежу можна скористатися і калькулятором на сайті банку. Враховуйте, що найчастіше банк вводить додаткові комісії, наприклад, за розгляд заявки, на відкриття рахунку, за переведення в готівку кредиту та інші. Всі ці витрати можуть зробити кредит досить дорогим навіть при невисокій процентній ставці.
0
1160
