Znesek obresti, ki ga je posojilojemalec plačal banki za uporabo kreditnih sredstev, se lahko bistveno razlikuje glede na način vračila dolga. Samo s pravilno izračunavanjem letnega odstotka in objektivno cenijo svoje finančne perspektive, lahko izberete optimalno obliko sodelovanja z banko. Mnoge banke ponujajo posojilojemalca, da izbere obrazec za odplačilo posojila. To je lahko renta ali diferencirana plačila.
1
Realni letni odstotek ne ustreza vedno navedeni banki, zato je zaželeno, da ga izračunamo, dokler se pogodba ne zaključi. Znesek zagotovljenih sredstev, ki je telo posojila, je treba odšteti od skupnega zneska za plačilo. Znesek vračanja je naveden v razpored plačil, ki je obvezna vloga za posojilno pogodbo. Ta razlika bi morala vključevati tudi različne vrste skritih provizij - plačilo za storitev posojila, za odstranjevanje in izdajo kreditnih sredstev, po možnosti zavarovalnicah. Posledični rezultat je razdeljen s številom mesecev uporabe posojila, nato pa delimo skupni znesek izdaje in pomnožuj za 12.
2
Denuity predvideva plačila enakovrednim delem v času trajanja posojilne pogodbe. Hkrati se razmerje med količino telesa posojila in odstotkom postopoma spreminja v smeri povečanja prve komponente. Tako bo na samem začetku kreditnega obdobja glavni del rentnega plačila natančno obresti, telo pa bo doseglo majhne dele. Ker se mesečni odstotki obračunajo na ravnotežje dolga, je očitno, da bo realni letni odstotek precej višji od navedenega. Ta obrazec za posojila se tradicionalno uporabljajo banke za majhna potrošniška posojila, pa tudi avtomobilska posojila.
3
Pri izbiri diferencirane oblike odplačevanja na enakih delih je razdeljeno le na posojilo, mesečni obresti se zaračunajo za bilanco dolga. Prva plačila bodo visoka, postopoma zmanjšujejo zaradi intenzivnega izplačila glavnega dolga, zato je pomembno zmanjšanje obresti na njen ostanek.
4
Očitno je, da je diferencirana shema bolj koristna od rente, vendar le ustrezajo posojilojemalcem, ki imajo finančno priložnost za plačilo precenjenih začetnih plačil. Idealen je za velika dolgoročna posojila.
5
Banke se zanimajo za rentno shemo sodelovanja kot učinkovitejše. Zato bo pred sklenitvijo pogodbe priporočljivo, da od zaposlenih banke zahtevajo izračun alternativnih načinov za odplačilo posojila in odločitev, ki temeljito analizirajo vrednost letnega odstotka vsakega od njih.
Objektivna ocena realnega letnega odstotka, kot tudi druga finančna tveganja zagotavlja uspešno plačilo posojila v prihodnosti.
0
1450
