Výška úrokov zaplatených dlžníkom Banke za používanie úverových fondov sa môže výrazne líšiť v závislosti od spôsobu splácania dlhu. Iba správne výpočet ročného percentuálneho a objektívneho oceňovania finančných výhľadov si môžete vybrať optimálnu formu spolupráce s bankou. Mnohé banky poskytujú dlžníkovi vybrať si formulár splácania úveru. Môže to byť anuita alebo diferencované platby.
1
Skutočné ročné percento nie vždy zodpovedá uvedenému banke, takže je žiaduce, aby ho vypočítať, kým nebude zmluva uzavretá. Výška poskytnutých finančných prostriedkov, ktorá je orgánom úveru, je potrebné odpočítať z celkovej sumy na zaplatenie. Výška návratu je uvedená v harmonograme platby, ktorá je povinnou žiadosťou o zmluvu o pôžičke. Tento rozdiel by mal zahŕňať aj rôzne druhy skrytých provízií - platba za službu úveru, na odstraňovanie a vydávanie úverových fondov, prípadne poistné platby. Výsledný výsledok je rozdelený počtom mesiacov použitia úveru, potom rozdelíme celkovú sumu vydanú úveru a vynásobíme 12.
2
Anuita poskytuje platby na rovnaké časti počas trvania zmluvy o pôžičke. Zároveň sa pomer množstva tela úveru a percentrá postupne mení smerom k zvýšeniu prvej zložky. Na samom začiatku úverového obdobia teda bude hlavnou časťou anuitnej platby presne záujem, a telo sa dosiahne malými časťami. Keďže mesačné percentá vznikajú na zostatok dlhu, je zrejmé, že skutočné ročné percento bude oveľa vyššie ako uviedol. Táto úverová forma tradične používajú banky pre malé spotrebiteľské úvery, ako aj pôžičky auta.
3
Pri výbere diferencovanej formy splácania na rovnakých častiach je rozdelený iba úverový orgán, mesačný záujem sa účtuje do bilancie dlhu. Prvé platby budú vysoké, postupne klesá v dôsledku intenzívnej výplaty hlavného dlhu, a preto výrazný pokles úrokov z jej rezíduí.
4
Je zrejmé, že diferencovaná schéma je prospešnejšia ako anuita, ale len obťažuje dlžníkov, ktorí majú finančnú príležitosť na zaplatenie nadhodnotených počiatočných platieb. Je ideálny pre veľké dlhodobé úvery.
5
Banky majú záujem o anuitu systému spolupráce ako efektívnejšie pre nich. Preto pred uzavretím zmluvy bude vhodné požadovať od zamestnancov banky výpočet alternatívnych spôsobov, ako splácať úver a rozhodnúť, že dôkladne analyzuje hodnotu ročného percenta každého z nich.
Objektívne hodnotenie reálneho ročného percenta, ako aj iné finančné riziká zaručuje úspešnú platbu úveru v budúcnosti.
0
1450
