Částka úroků zaplacená dlužníkem za používání úvěrových fondů se může výrazně lišit v závislosti na metodě splácení dluhu. Pouze výpočtem ročního procenta a objektivně posouzením vašich finančních vyhlídek si můžete vybrat optimální formu spolupráce s bankou. Mnoho bank poskytuje dlužníkovi možnost výběru formuláře pro splácení půjčky. Může to být anuita nebo diferencované platby.
1
Skutečné roční procento neodpovídá vždy deklarované bance, takže je vhodné ji vypočítat až do uzavření smlouvy. Částka poskytnutých prostředků, která činí tělo úvěru, musí být odečtena od celkové částky na platbu. Částka návratnosti je uvedena v harmonogramu plateb, což je povinná žádost o smlouvu o půjčce. Tento rozdíl by měl také zahrnovat různé druhy skrytých provizí - platba za službu půjčky, pro zvedání a vydávání úvěrových fondů, možná pojistné platby. Výsledek je rozdělen na počet měsíců pomocí půjčky, poté rozdělit celkovou částku vydané půjčky a vynásobit 12.
2
Anuita stanoví platby ve stejných částech po celou dobu smlouvy o půjčce. Současně se poměr množství úvěrového těla a úroků postupně mění směrem k nárůstu první složky. Na samém začátku úvěrového období tedy hlavní část platby anuity tvoří úrok a tělo bude splaceno v malých částech. Vzhledem k tomu, že měsíční úrok se narůstají z dluhu, je zřejmé, že skutečné roční procento bude mnohem vyšší než vyhlášeno. Tato forma půjček je tradičně používána bankami pro malé spotřebitelské půjčky i pro půjčky na auto.
3
Při výběru diferencované formy splácení do stejných částí je rozděleno pouze tělo úvěru, na zůstatek dluhu se nahromadí měsíční úrok. První platby budou vysoké, postupně se snižují v důsledku intenzivního výplaty hlavního dluhu, a proto významným snížením úroků z jeho zůstatek.
4
Diferencované schéma je samozřejmě výhodnější než anuita, ale je vhodná pouze pro dlužníky, kteří mají finanční příležitost platit vysoké počáteční platby. Je ideální pro velké dlouhodobé půjčky.
5
Banky se zajímají o anuitní schéma spolupráce, jak je pro ně účinnější. Před uzavřením smlouvy proto bude vhodné požadovat od zaměstnanců banky výpočet alternativních způsobů, jak splácet půjčku a učinit rozhodnutí, pečlivě analyzovat částku ročního zájmu každé z nich.
Objektivní posouzení skutečného ročního úroku, jakož i další finanční rizika zaručuje úspěšnou platbu půjček v budoucnosti.
0
1505
